بانک مسکن به حساب‌های سرمایهگذاری ۵ ساله ۱۹درصد سود می‌دهد
گروه بازار پول- بانک مسکن به سپرده‌های سرمایهگذاری بلند مدت ۵ ساله که از اول آبان ماه سال جاری به بعد افتتاح می‌گردند، سالانه ۱۹درصد سودعلی‌الحساب می‌پردازد.
به گزارش روابط عمومی بانک مسکن، این بانک همچنین از اول آبان ماه سال‌جاری به آن دسته از مشتریانی که سپرده‌های سرمایهگذاری بلندمدت چهار، سه، دو و یک ساله افتتاح کنند به ترتیب ۱۶،۱۷،۱۸ و ۱۵درصد سود علی‌الحساب پرداخت می‌کند. همچنین نرخ سود علی‌الحساب سپرده‌های کوتاه‌مدت عادی و ویژه بانک مسکن نیز به ترتیب به ۹ و ۱۴درصد افزایش پیدا کرد.
براساس این گزارش، مشتریانی که قبل از ابتدای آبان‌ماه سال‌جاری حساب سپرده سرمایهگذاری کوتاه مدت عادی افتتاح کرده باشند بعد از این تاریخ نیز سودی معادل ۹درصد دریافت می‌کنند.
علاوه بر این مجموعه حساب‌های صندوق پس انداز مسکن، حساب پس انداز مسکن جوانان، حساب‌های صندوق پس انداز ساخت مسکن (در صورت عدم استفاده از تسهیلات ذی‌ربط و درخواست دریافت سود سپرده) و همچنین حساب‌های سپرده سرمایهگذاری ممتاز نیز تابع نرخ سود سپرده سرمایهگذاری کوتاه‌مدت عادی می‌باشند.
شایان ذکر است پیش از این نرخ سود سپرده‌های کوتاه مدت عادی معادل ۸درصد، کوتاه‌مدت ویژه معادل ۱۳درصد و سپرده‌های سرمایهگذاری بلند مدت یکساله، دو ساله، سه ساله، چهار ساله و پنج ساله به ترتیب ۱۴، ۱۵، ۵/۱۵، ۱۶ و ۱۶ تعیین شده بود.
حسابداری و حسابرسی
در واقع صورت مالی یک فرآیند شفاف سازی و چکیده از روند سالیانه یک شرکت است. وجود اطلاعات مالي شفاف يكي از الزامات اساسي كارآيي بازار سرمايه است و در قانون بازار اوراق بهادار در راستاي حمايت از حقوق سرمايه گذاران، و با هدف ساماندهي، حفظ و توسعه بازار شفاف، منصفانه و كارآي اوراق بهادار، حساب‌های سرمایهگذاری وظايف و اختياراتي براي سازمان بورس و اوراق بهادار در خصوص تهيه و انتشار اطلاعات توسط اشخاص تحت نظارت در نظر گرفته شده است.
سازمان بورس و اوراق بهادار مجموعه صورتهاي مالي نمونه طبق استانداردهاي حسابداري را براي برخي واحدهاي تجاري از جمله براي شركتهاي توليدي (فارسي و انگليسي)، بانكها و موسسات اعتباري، شركتهاي بيمه، شركتهاي ساختماني (ساخت املاك)، صندوقهاي سرمايه گذاري زمين و ساختمان، شركتهاي كارگزاري، شركتهاي مشاور سرمايه گذاري، شركتهاي سرمايه گذاري، شركتهاي پيمانكاري، صندوقهاي سرمايه گذاري جسورانه، صندوقهاي سرمايه گذاري پروژه، طرح اوراق مشاركت و صورتهاي مالي تلفيقي گروه و شركت تهيه و ابلاغ نموده است. با توجه به تغييرات بعمل آمده در استانداردهاي حسابداري و در جهت بهبود افشاي اطلاعات در صورتهاي مالي شركتهاي سرمايه گذاري، سازمان بورس و اوراق بهادار در چارچوب وظايف و اختيارات قانوني خود و به منظور تامين نيازهاي اطلاعاتي سرمايهگذاران و ساير ذينفعان، صورتهاي مالي نمونه شركتهاي سرمايه گذاري را با همكاري كميته فني سازمان حسابرسي و برخي اعضاي جامعه حسابداران رسمي ايران بازنگري نموده و سعي شده است كه صورتهاي مالي مذكور حاوي اطلاعات لازم براي كليه ذينفعان باشد
برای دانلود فایل اینجا کلیک کنید.
موسسه حساب جم با انجام صفر تا صد انواع گزارشات مالی و صورتهای مالی کار تمامی شرکتها را برای کاهش قطعی مالیات و ارائه گزارش به سازمان امور مالیاتی راحت کرده است.
بانک بهتر است یا صندوق | سود کدام بیشتر است؟
سرمایه‌گذارانی که قدرت پذیرش ریسک کمتری را به نسبت دیگر سرمایه‌گذاران دارند، به دنبال موقعیت‌های سرمایهگذاری هستند که حتی با بازده کمتر ریسک کمتری به آن‌ها تحمیل شود. به علاوه این یک اصل است و در بیشتر زمینه‌ها صادق بوده که معمولا بازده بیشتر با ریسک بیشتری همراه خواهد بود. البته دریافت سودی ثابت و مشخص از سرمایهگذاری نیز برای افراد جذاب است. با تمام این تواصیف اکثر سرمایه‌گذاران در ایران بانک را به عنوان گزینه مناسب سرمایهگذاری در نظر می‌گیرند که تمام این ویژگی‌ها را دارد. اما با رونق بازار بورس و استقبال از حساب‌های سرمایهگذاری صندوقهای سرمایهگذاری جذابیت سرمایهگذاری در بانکها کمتر شده است. به خصوص که صندوقهای سرمایهگذاری درآمد ثابت به نوعی علاوه بر دارا بودن تمام ویژگی‌های مد نظر سرمایه‌گذاران کم ریسک، با پرداخت سودهای جذاب رقیبی برای بانکها در جذب سرمایه‌های مردم محسوب می‌شوند. با ما همراه باشید تا به تفصیل به مقایسه سرمایهگذاری در صندوقهای سرمایهگذاری با بانک بپردازیم.
بانک و صندوق سرمایهگذاری را بشناسیم
بانک اصلی‌ترین محل سرمایهگذاری و جمع‌آوری نقدینگی مردم در کشور ایران است که معمولا سرمایه مردم را در قالب سپرده‌های کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت جذب می‌کند. برای افزایش جذابیت سرمایهگذاری در بانکها سودی به سرمایه افراد تعلق می‌گیرد که دولت آن را با عنوان نرخ بهره سالانه تعیین می‌کند. سود بانکی با توجه به نوع حساب بانکی تعیین می‌شود که البته در عدد آن خصوصی یا دولتی بودن بانک نیز تاثیر بسیاری دارد. به طور کلی عدد سود بانکی چیزی بین 10 تا 20 درصد بازدهی سالیانه است. اخیرا به خصوص با رونق بازار سرمایه و آشنایی افراد زیادی از جامعه با این فضای سرمایهگذاری و البته تورم بالا و کم بودن سودهای بانکی در کنار عدم انجام تعهدات برخی بانکها و موسسات مالی خصوصی، سرمایه‌گذاران به فکر جایگزینی سرمایهگذاری در بانک با صندوقهای سرمایهگذاری افتاده‌اند.
این روزها بازار بورس به یکی از اصلی‌ترین مقصدهای سرمایهگذاری جامعه تبدیل شده است. اما علاوه بر معاملات مستقیم سهام و اوراق بهادار، این فضا گزینه‌های متنوعی را برای سرمایه‌گذاران ایجاد کرده است. به این ترتیب این بازار مالی توانسته برای سرمایه‌گذاران پرریسک و کم ریسک جایگزین‌های مطمئنی برای بانکها باشد. خدمات و ابزارهای بازار بورس روز به روز گسترده‌تر می‌شوند و فضای سرمایهگذاری مطمئن و متنوعی را ایجاد می‌کنند. یکی از این ابزارها صندوق درآمد ثابت است که به عنوان نهادی مالی مطمئن فضای کم خطر برای سرمایهگذاری غیرمستقیم در بورس ایجاد کرده است.
صندوقهای سرمایهگذاری بر اساس نوع دارایی خود به انواع مختلفی تقسیم می‌شوند. سه نوع از متداولترین صندوق‌ها عبارتند از: صندوق در سهام، صندوق درآمد ثابت و صندوق مختلط که خود بر اساس روش معاملاتی به دو دسته صندوقهای مبتنی بر صدور و ابطال واحد و صندوقهای قابل معامله در بورس تقسیم می‌شوند. بنابراین صندوق درآمد ثابت نیز دو نوع سازوکار مبتنی بر صدور و ابطال واحد و قابل معامله در بورس دارد.
در صندوق درآمد ثابت مبتنی بر صدور و ابطال خرید و فروش بر مبنای صدور و ابطال واحدها است و برای خرید واحدهای این صندوق نمی‌توانید مانند خرید سهام عمل کنید. برای خرید پس از ثبت نام در سجام باید با مدارک شناسایی خود با در دست داشتن شناسنامه به یکی از شعب کارگزاری که مدیر صندوق است مراجعه کنید. پس از آن برای افزایش سرمایهگذاری بدون نیاز به مراجعه حضوری می‌توانید به صورت اینترنتی اقدام کنید.
واحدهای صندوق درآمد ثابت قابل معامله در بازار یا صندوق ETF مانند دیگر سهام موجود در بورس، به صورت آنلاین خرید و فروش می‌شوند. برای سرمایهگذاری در این صندوق‌ها با کد بورسی به راحتی می‌توانید خرید و فروش کنید و از نوسان قیمت واحدهای صندوق سود ببرید.
بررسی تفاوت سود صندوق سرمایهگذاری درآمد ثابت و بانک
میزان سودی که صندوق درآمد ثابت و بانک به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌کنند متفاوت و معمولا سود صندوق درآمد ثابت بیشتر از سود بانکی است. بازدهی سالیانه صندوقهای درآمد ثابت بین 18 تا 26 درصد متغیر است. این در حالی است که نرخ سود بانکی بین 10 الی 22 درصد برای بانک‌های دولتی و خصوصی در نظر گرفته شده است.
البته سودهای بالا در بانک معمولا به شرط بلند مدت بودن حساب پرداخت می‌شوند. در حساب بلند مدت اگر به هر دلیلی قبل از تاریخ مقرر مبلغ سرمایهگذاری شده را برداشت کنید، هیچ سودی به شما تعلق نمی‌گیرد. با توجه به این که محدودیت این چنینی در کسب سود زیاد از حساب بلند مدتی وجود دارد، صندوق سرمایهگذاری درآمد ثابت با محاسبه روز شمار سود سرمایه شما، نگرانی مربوط به برداشت وجه را از بین می‌برد. بنابراین می‌توان هر زمان که وجه نقد احتیاج داشت، از مبلغ سرمایهگذاری شده برداشت کرد.
البته این نکته نیز برای سرمایهگذاری در بانک قابل توجه است که چون نرخ سود سپرده بانکی سالانه توسط دولت و با تصویب نرخ بهره تعیین می‌شود، امکان کاهش این نرخ وجود دارد. این به این دلیل است که دولت‌ها قصد دارند تا پول نقد را از سپرده‌های بانکی برای به کارگیری آن در کسب و کارها هدایت کنند. در طرف مقابل بازدهی صندوقهای درآمد ثابت به بازدهی اوراق درآمد ثابت پیوند خورده است. این اوراق بخش بزرگی از ترکیب دارایی این نوع از صندوق سرمایهگذاری را تشکیل می‌دهند. در کنار آن صندوقهای درآمد ثابت اجازه دارند تا 10 درصد از دارایی صندوق را از سهام موجود در بازار سرمایه تشکیل دهند. این مسئله در کنار بهره‌گیری از مدیران متخصص، امکان کسب سود بیشتری را ایجاد می‌کند.
نحوه سوددهی بانک و صندوق سرمایهگذاری درآمد ثابت به صورت پرداخت سود نقدی در بازه زمانی معین است. در صندوقهای درآمد ثابت بازه پرداخت سود روزشمار و متغیر است و معمولا ماهیانه یا هر 3 ماه یکبار پرداخت می‌شود. اما بانکها سود سپرده‌ها را در بازه‌های زمانی ماهانه مشخص پرداخت می‌کنند.
مزایای صندوقهای درآمد ثابت نسبت به بانک
با توجه به این که بانکها قدمتی طولانی در کشورمان دارند و به عنوان نهاد مالی بزرگ و معتبر شناخته می‌شوند، این ذهنیت برای مدت زیادی وجود داشت که بانک تنها محل معتبر برای قراردادن سرمایه و کسب سود حساب‌های سرمایهگذاری است. اما امروزه شاخه‌های سرمایهگذاری گسترده‌تر شده است. به خصوص که با روی کارآمدن و محبوبیت بازار بورس، در کنار اعتماد مردم، ابزارهای فعالیت در این بازار نیز بیشتر شده است. این روزها دیگر بورس محلی خطرناک برای سرمایهگذاری نیست. البته باید در نظر داشته باشیم که هر نوع سرمایهگذاری دارای ریسک است. با این وجود سرمایهگذاری جذابتر به نظر می‌رسد که در کنار ریسک معقول، سود مناسبی نیز به همراه داشته باشد. در ادامه قصد داریم تا مزیت‌های سرمایهگذاری در صندوقهای درآمد ثابت را بررسی کنیم.
شفافیت صندوق‌ها در مقابل بانکها
سیستم حساب‌های سرمایهگذاری بانکی معمولا از ارائه گزارش قطعی به سرمایه‌گذاران اجتناب می‌کند. بنابراین سرمایه‌گذار نمی‌تواند از این که سپرده بانکی او دقیقا در چه زمینه‌ای سرمایهگذاری شده مطلع شود. اما به طور کلی بانکها ممکن است سپرده‌های خود را در قالب تسهیلات و وام به متقاضیان پرداخت کرده و یا در پروژه‌های عمرانی و تولیدی، سهام شرکتها، اوراق درآمد ثابت و … قرار دهند. بنابراین با توجه به گسترده بودن فضای سرمایهگذاری، از مشخصات سبد دارایی و شیوه سوددهی آن‌ها در بانک اطلاعات دقیقی در دست نیست.
این در حالی است که صندوق درآمد ثابت برای ارائه گزارش مداوم به سرمایه‌گذاران خود ملزم شده است. بنابراین پس از خرید واحدهای صندوق درآمد ثابت سرمایه‌گذار از اطلاعاتی نظیر سود و زیان دارایی، ترکیب دارایی و جزئیات سبد سرمایهگذاری صندوق مطلع خواهد شد. صندوق درآمد ثابت بخش زیادی از دارایی خود را به اوراق درآمد اختصاص می‌دهد که می‌توانید اطلاعات آن را در سایت اصلی صندوق مورد نظر به طور کامل مشاهده کنید.
از طرفی شفافیت صندوق و ارائه گزارش علاوه بر سرمایه‌گذاران به سازمان بورس و ارکان نظارتی امکان مدیریت درست این نهادهای مالی را داده و عاملی بازدارنده برای انجام هرگونه تخلف است.
مدیریت حرفه‌ای
برخی از افراد به دلیل نداشتن دانش سرمایهگذاری در بازارهای مالی و یا کمبود وقت برای انجام معاملات، برای سرمایهگذاری در بانکها اقدام می‌کنند. این در حالی است که صندوق‌ها نیز ابزاری برای سرمایهگذاری غیرمستقیم افراد بوده که نیاز به دانش یا صرف زمان برای سرمایهگذاری ندارند. صندوقهای سرمایهگذاری توسط افرادی متخصص مدیریت می‌شوند. این افراد به صورت حرفه‌ای ریسک‌های موجود را مدیریت و شرایط را برای کسب سود حداکثری مهیا می‌کنند.
تفاوت نقدشوندگی در بانک و صندوق سرمایهگذاری
قدرت نقدشوندگی برای سرمایه‌گذاران بسیار مهم است. گاهی افراد به هر دلیلی به سرمایه خود نیاز ضروری پیدا می‌کنند و به همین دلیل باید سرمایه درگیر در سرمایهگذاری را خارج کنند. در این میان قدرت نقدشوندگی پا به میان می‌گذارد. سرمایه موجود در بانک به شرطی که در حساب بلند مدت درگیر حساب‌های سرمایهگذاری نشده باشد، به سرعت قابل برداشت است. البته در زمینه حساب بلند مدت نیز پس از طی مراحلی خاص می‌توانید به شرط صرف نظر از سود سرمایه، وجه نقد خود را خارج کنید. بنابراین سرمایهگذاری در بانک سرعت نقدشوندگی مناسبی دارد.
در صندوقهای درآمد ثابت مبتنی بر صدور و ابطال وجود رکن ضامن و در صندوق درآمد ثابت قابل معامله ضامن نقدشوندگی نگرانی سرمایه‌گذار را از بابت نقدشدن واحدهای صندوق برطرف می‌کند که این در نوع خود مزیتی بزرگ است. اما با وجود این که صندوقهای سرمایهگذاری نقدشوندگی مناسبی دارند، اما سرعت لمس سرمایه در آن‌ها به سرعت بانک نیست. زمان دریافت وجه با توجه به نوع صندوق، بین یک تا چند روز کاری زمان متفاوت خواهد بود. بنابراین قدرت نقدشوندگی صندوق‌ها بالا بوده و سرمایه‌گذاران از این جهت هیچ نگرانی نخواهند داشت. اما در زمان واریز وجه نقد به حساب نسبت به بانک با تاخیر زمانی مواجه می‌شویم.
بانک و صندوق درآمد ثابت به عنوان اصلی‌ترین گزینه‌ها برای انجام یک سرمایهگذاری کم ریسک با سود معقول محسوب می‌شوند. بانک سود ثابت و وابسته به نرخ بهره مصوب دولت دارد. اما صندوق سرمایهگذاری می‌تواند درصد سود متغیری داشته باشد. نقدشوندگی در هر دو شیوه بالا بوده اما دریافت وجه نقد در بانک با سرعت بیشتری همراه است. در نهایت این که سرمایهگذاری در صندوقهای سرمایهگذاری را انتخاب کنید یا سرمایهگذاری در بانک، بستگی به شرایط شما دارد. در این متن تفاوت سرمایهگذاری در بانک و صندوق سرمایهگذاری را عنوان کردیم تا با بررسی تفاوت‌ها و مزایای هر روش بهترین محل برای سرمایهگذاری خود را بیابید.
سوالات متداول
چطور می‌توانیم در بانک یا صندوق سرمایهگذاری سرمایه گذاری کنیم؟
برای سرمایهگذاری در بانک باید با همراه داشتن شناسنامه و کارت ملی به بانک مراجعه کنید و برای سرمایهگذاری در صندوقهای سرمایهگذاری درآمد ثابت بسته به نوع صندوق باید به روش‌هایی که در متن عنوان شد برای سرمایهگذاری اقدام کنید.
چطور می‌توانیم اطلاعات صندوق سرمایه گذاری را بررسی کنیم؟
هر صندوق سرمایهگذاری سایت مخصوص به خود را دارد که از طریق آن می‌توان به اطلاعات زیادی از جمله قیمت واحدها، ارزش دارایی صندوق، بازدهی دوره‌ای صندوق و . دسترسی داشته باشید. در سایت صندوق اطلاعات مربوط به سود و زیان محقق شده را برای صندوق نیز قابل مشاهده است.
سرمایهگذاری در بانک امنتر است یا سرمایهگذاری در صندوقهای سرمایهگذاری؟
صندوقهای سرمایهگذاری عملکرد شفافی دارند و تحت نظارت سازمان بورس پیش رفته و روی عملکردشان نظارت کامل وجود دارد. بانکها نیز با این که سازوکار شفافی ندارند اما به واسطه پشتوانه دولت و بانک مرکزی همواره جایی امن برای سرمایهگذاری محسوب می‌شوند.
سود صندوقهای سرمایهگذاری درآمد ثابت به چه میزان است؟
صندوقهای سرمایهگذاری درآمد ثابت که توسط شرکتهای مدیریت دارایی و کارگزاری‌ها مدیریت می‌شوند سود متغیری دارند. معمولا مقدار این سود بین 18 تا 26 درصد متغیر و نسبت به بانک بیشتر است. سود صندوق به صورت روزشمار محاسبه و در بازه‌های زمانی مشخص به سرمایه‌گذار پرداخت می‌شود.
کارگزاری هوشمند رابین
کارگزاری فارابی
این مقاله به کوشش زهرا هادی زاده و دیگر اعضای تیم نظارت تولید شده است. تک‌تک ما امیدواریم که با تلاش خود، تاثیری هر چند کوچک در بهبود کیفیت وب فارسی داشته باشیم.
بهترین سرمایه گذاری برای کودکان چیست؟ بهترین طرح ها برای آینده کودکان
بهترین سرمایه گذاری برای کودکان چیست؟ اگر شما هم جزو خانواده هایی هستید که به فکر آینده فرزندانتان هستید ممکن است این سوال برایتان پیش آمده باشد. برای این کار باید به دنبال سرمایه گذاری های بلند مدت باشید. سرمایه گذاری شما باید ارزش پولتان را چند برابر کند نه اینکه آن را کاهش دهد. در سال های اخیر، تحریم ها و تورم در ایران چند برابر شده است. همین موضوع باعث شده است بسیاری از افراد در انتخاب بهترین سرمایه گذاری برای کودکان خود دچار مشکل شوند. با ما همراه باشید تا بهترین سرمایه گذاری برای کودکان را به شما معرفی کنیم. در این مقاله بهترین سرمایه گذاری در ایران و البته سرمایه گذاری در روش های دیگر را به شما پیشنهاد می دهیم.
بهترین سرمایه گذاری برای کودکان چیست؟
بهترین سرمایه گذاری برای کودکان می تواند سرمایه گذاری در بورس باشد. اگر با سرمایه گذاری در بورس آشنایی دارید به طور مستقیم اقدام کنید. این نوع سرمایه گذاری در بلند مدت سود دهی بالایی خواهد داشت. همچنین محدودیت سنی ندارد. برای هر سنی می توانید با ارائه مدارک هویتی ثبت نام انجام دهید. اگر آشنایی زیادی با روش مستقیم بورس ندارید، از روش غیر مستقیم آن استفاده کنید. روش غیر مستقیم آن استفاده از صندوق های سرمایه گذاری است. شما با این روش سرمایه خود را به دست مدیران باتجربه می سپارید.
سرمایه گذاری در طلا نیز می تواند بهترین سرمایه گذاری برای کودکان باشد. طلا در بلند مدت سود دهی بالایی خواهد داشت. شما با سرمایه گذاری روی آن ضرر نخواهید کرد. البته بسیاری از افراد سرمایه گذاری در سکه را ترجیح می دهند. چرا که سکه هزینه های اضافی مثل اجرت و مالیات و … را نخواهد داشت. در نتیجه سرمایه گذاری در آن به صرفه تر از طلا می باشد. همچنین مقاله بهترین سرمایه گذاری با پول کم را نیز پیشنهاد می کنیم بخوانید.
بهترین بیمه برای کودکان
سرمایه گذاری در بیمه عمر هم می تواند بهترین روش برای آینده کودکان باشد. در این روش شما باید ماهانه مبلغ اندکی پرداخت کنید. همه این مبالغ جمع آوری می شوند و در بلند مدت سرمایه بزرگی خواهند شد. شرکت بیمه با مبلغی که شما پرداخت می کنید در جاهای مختلف سرمایه گذاری می کند. در نتیجه باعث چند برابر شدن پول شما خواهد شد.
بیمه عمر توسط شرکت های گوناگونی ارائه شده است. بیمه آتیه فرزندان پاسارگاد، بیمه آتیه فرزندان کوثر، بیمه آتیه فرزندان سامان و … از این قبیل شرکت ها هستند. هر یک از این شرکت ها شرایط خاصی دارند. بر اساس مقدار پول و مدت سرمایه گذاریتان می توانید هر یک از آن ها را انتخاب کنید.
بهترین حساب سرمایه گذاری برای کودکان
بهترین سرمایه گذاری برای کودکان می تواند افتتاح حساب بانکی باشد. سرمایه گذاری در بانک مسکن می تواند بهترین حساب سرمایه گذاری برای کودکان باشد. شما باید ماهانه مبلغی به حساب کودک خود واریز کنید. حداقل مبلغ آن 38 هزار تومان است.
بانک کشاورزی نیز دو نوع حساب برای کودکان دارد. یکی از آن ها، حساب پس انداز کودک حساب‌های سرمایهگذاری و نوجوان است. افراد بالای 15 سال می توانند بدون نیاز به حضور سرپرست خود از این حساب برداشت کنند. حساب سپرده سرمایه گذاری آتیه بانک کشاورزی، نوع دوم حساب های این بانک است. شما می توانید همه مبلغ را یکجا و یا اقساطی پرداخت کنید. حداقل مبلغ برای شروع سپرده گذاری در آن 5 هزار تومان است.
بانک آینده نیز دارای حساب پس انداز امید آینده است. این حساب برای افراد 7 تا 18 سال قابل استفاده است. دانش آموزان دارای این حساب 10 هزار تومان هدیه از طرف بانک دریافت می کنند. افراد بالای 15 سال هم می توانند کارت بانکی خود را رایگان از بانک دریافت کنند. بانک آینده برای سپرده گذاران این حساب هر سال قرعه کشی برگزار می کند.
شما می توانید از این حساب ها استفاده کنید و از الان به فکر آینده فرزندانتان باشید.
بهترین طرح برای کودکان
بهترین سرمایه گذاری برای کودکان، می تواند استفاده از طرح های سرمایه گذاری باشد. بهترین طرح سرمایه گذاری می تواند طرح قلک طلایی پس انداز برای کودکان و نوجوانان بانک تجارت باشد. در پایان دوره، فرزند شما می تواند کل مبلغ را برداشت کند. حداقل مبلغ سرمایه گذاری در این بانک 200 هزار تومان است.
بانک صادرات هم طرح سپرده سرمایه گذاری تأمین آتیه کودکان و نوجوانان را دارد. مبلغ این حساب را می توانید یکجا و یا به صورت اقساطی پرداخت کنید. در صورت پرداخت نکردن اقساط، جریمه ای برای شما در نظر گرفته نمی شود. حداقل مبلغ سرمایه گذاری در این بانک 100 هزار تومان است.
بهترین سرمایه گذاری مالی برای کودکان
بهترین سرمایه گذاری مالی برای کودکان همان افتتاح حساب و بیمه عمر است. شما برای کودک خود حسابی باز می کنید و هر ماه مبلغی به آن واریز می کنید. انواع حساب ها و طرح های گوناگون وجود دارد که در قسمت قبل بعضی از آن ها را توضیح دادیم. شما با توجه به شرایط خود می توانید یکی از آن ها را انتخاب کنید.
سرمایه گذاری در بورس و یا خرید طلا و سکه هم همان طور که گفته شد روش های مناسبی هستند. اما امن ترین راه استفاده از حساب بانکی می باشد.
بهترین صندوق برای کودکان
استفاده از صندوق های سرمایه گذاری می تواند بهترین سرمایه گذاری برای کودکان باشد. این صندوق ها انواع گوناگونی دارند. سود و ریسک پذیری هر کدام از این صندوق ها متفاوت است. برای مثال صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت ریسک پایینی دارد. چرا که حدود 90 درصد از سرمایه در اوراق بهادار سرمایه گذاری می شود. فقط 10 درصد آن در بورس سرمایه گذاری می شود. اگر چه این روش ریسک پایینی دارد اما سود آن نیز کم است.
شما می توانید از صندوق سرمایه گذاری سهامی هم استفاده کنید. این روش ریسک تقریبا بالایی دارد. چرا که فقط 30 درصد آن در اوراق بهادار سرمایه گذاری می شود. این روش سود دهی خوبی دارد.
صندوق سرمایه گذاری مختلط نیز یکی از این صندوق ها است. ریسک آن متوسط است و سود آن نیز قابل قبول است. در این روش 40 درصد از سرمایه در اوراق بهادار سرمایه گذاری می شود.
شما با توجه به ریسک پذیری خود و سود مورد نظرتان می توانید از این صندوق ها استفاده کنید. همه آن ها می توانند در بلند مدت برای آینده کودکانتان موثر باشند.
بهترین سرمایه گذاری برای کودکان در ایران
امروزه شرایط اقتصادی به وجود آمده در ایران بسیاری از خانواده ها را نگران کرده است. خانواده های ایرانی نگران آینده فرزندان خود هستند. بسیاری از آن ها تلاش می کنند که از سنین پایین برای کودکان خود سرمایه گذاری کنند. همان طور که گفته شد بهترین سرمایه گذاری برای کودکان در ایران بورس است.
بهترین سرمایه گذاری برای کودکان در ارز های دیجیتال
امروزه ارزهای دیجیتال به بزرگترین منابع کسب درآمد تبدیل شده اند. ارزش آن ها روز به روز در حال افزایش است. همچنین افرادی که از آن ها استفاده می کنند نیز هر لحظه زیاد می شوند. بهترین سرمایه گذاری برای کودکان می تواند روی این ارزهای دیجیتال انجام شود. شما باید ارزهای مختلف را بررسی کنید و آینده دار ترین آن ها را انتخاب کنید.
بیت کوین به عنوان پادشاه ارزهای دیجیتال معرفی شده است. از زمان ظهورش تاکنون سود فراوانی داشته است. اگر به دنبال سرمایه گذاری روی ارز های دیجیتال هستید این ارز بهترین گزینه می باشد. اما باید در نظر داشته باشید که قیمت آن بسیار بالا است.
دومین ارز، اتریوم است. این ارز در جایگاه دوم بهترین ارزهای دیجیتال قرار می گیرد. سرمایه گذاری روی آن صد در صد به نفع شما خواهد بود. چرا که ارزش آن همراه با بیت کوین روز به روز در حال افزایش است. قیمت آن از بیت کوین پایین تر و سرعت آن بیشتر است.
پیش بینی می شود که ارزهایی مثل بایننس کوین، استلار، فایل کوین و … نیز آینده درخشانی داشته باشند.
ویژگی های بهترین سرمایه گذاری برای کودکان
همان طور که گفته شد بهترین سرمایه گذاری برای کودکان بورس است. بورس ویژگی هایی دارد که در زیر به آن ها اشاره کردیم:
- سود بالا
مهم ترین ویژگی سرمایه گذاری در بورس، سود بالای آن است. اگر چه این روش ریسک بالایی دارد اما به همان اندازه هم سود بالایی دارد. سود حاصل از آن می تواند آینده کودکانتان را تضمین کند. - قانونی بودن
کلیه فعالیت های این بازار تحت نظارت سازمان بورس است. هیچ حساب‌های سرمایهگذاری گونه دزدی و کلاه برداری در آن راه ندارد. همه معاملات آن در چارچوب قانون انجام می شود. در صورت بروز هر گونه مشکل می توانید از طریق قانونی آن را پیگیری کنید. - نقد شوندگی بالا
از مهم ترین ویژگی های بورس، نقد شوندگی بالای آن است. در صورت استفاده از هر بازار دیگری ممکن است قابلیت نقد شوندگی آن پایین باشد. اما در بورس هر زمان که نیاز داشتید می توانید سرمایه خود را برداشت کنید. دو روز پس از ثبت درخواست، سرمایه شما به حسابتان واریز می شود.
سوالات متداول
- سرمایه گذاری در بورس می تواند برای آینده کودکان مناسب باشد؟
قطعا بازار بورس در دراز مدت و به دید بلند مدت سود ده خواهد بود. با رشد بازار ارزش سهام ها نیز بالا می رود و می تواند برای سرمایه گذاری بلند مدت مناسب باشد.
باز کردن حساب بیمه عمر برای کودکان نیز یکی از بهترین روش های برای سرمایه گذاری آن هاست.
در برخی از بانک ها می توان حساب کودک باز کرد. به این صورت که ماهانه مبلغی را به آن حساب واریز کنید تا در آینده برای او مبلغ خوبی جمع آوری و سود دهی داشته باشد.
سرمایه (Capital)
سرمایه یک اصطلاح گسترده است که شامل هر نوع از دارایی های مالی یا ارزش دارایی های مالی نظیر وجه نقد موجود در حساب‌های بانکی، همین‌طور کارخانه‌ها، ماشین آلات و تجهیزاتی که برای تولید در اختیار شرکت ها است، می‌شود.
سـرمایه می‌تواند معانی مختلفی داشته باشد. معنی دقیق آن به مفهومی که واژه ســرمایه در آن مورد استفاده قرار می‌گیرد، بستگی دارد. عموماً، به منابع مالی مورد استفاده سـرمایه گفته می‌شود. شرکتها و جوامعی که سـرمایه بیشتری دارند از سایر رقبای خود با سـرمایه کمتر، عملکرد بهتری خواهند داشت.
در حسابداری، معمولا با سه نوع سـرمــایه سروکار داریم:
۱.سـرمـایه ثبت شده یا حساب سرمایه (Equity Capital)
۲.سـرمایه استقراضی(Debt Capital)
۳.سـرمایه در گــــردش (Working Capital)
سـرمـایه ثبت شده یا حساب سرمایه (Equity Capital)
سرمایه ثبت شده همان حساب سـرمایه در بخش حقوق صاحبان سهام در ترازنامه است. حســاب ســرمایه برابر است با تعداد سهام عادی منتشر شده ضربدر قیمت اسمی هر سهم (در ایران قیمت اسمی هر سهم عادی 1000 ریال یا 100 تومان است). به عبارتی حساب سـرمایه نشان می دهد شرکت چه میزان سـرمـایه از طریق انتشار سهام عادی جذب کرده است.
سرمایه استقراضی(Debt Capital)
شرکت می تواند با وام گرفتن سرمایه مورد نیاز خود را جذب کند. این ســرمایه از نوع بدهی است و می توان آن را از طریق منابع خصوصی یا دولتی بدست آورد. برای شرکتهای ثبت شده، معمولا به معنای استقراض از بانکها و سایر موسسات مالی یا انتشار اوراق بدهی است. برای مشاغل کوچک (غیر شرکتی)، منابع سرمایه می تواند شامل دوستان و خانواده نیز باشد.
باید به این نکته توجه داشته باشید که تمام بدهی های شرکت به عنوان سـرمـایه ی استقراضی محسوب نمی شوند. فقط بدهی هایی که شامل بهره می شوند مانند وام یا اوراق بدهی، در این دسته قرار می گیرند.
سرمایه در گردش (Working Capital)
سرمایه در گردش یک شرکت، نقدینگی شرکت یا دارایی هایی با نقدشوندگی بالا را شامل می شود. به عبارتی سـرمـایه در گــردش مساوی است با دارایی های جاری منهای بدهی های جاری. این بخش از سـرمایه برای عملیات روزمره ی شرکت مورد استفاده قرار می گیرد
توضیحات مدیر مالی در مورد سـرمایه
سـرمایه با پول فرق دارد. پول صرف خرید کالاها و خدمات مصرفی می‌شود. ولی سرمایه طول عمر بیشتری دارد و برای تولید ثروت در سرمایه گذاری به کار می‌رود. مثال‌های سـرمایه شامل اتومبیل، حق ثبت اختراع، نرم‌افزارها و برندها می‌شود. همه این‌ها دارایی هایی هستند که به کمک آن‌ها می‌توان ثروت آفرید. اگرچه از سرمایه برای تولید ثروت استفاده می‌شود اما می‌توان سـرمایه را با یک هزینه ماهیانه یا سالیانه برای تولید ثروت اجاره کرد.
سرمایه به‌تنهایی و تا زمانی که تولید نشده باشد، وجود خارجی ندارد. پس برای تولید ثروت، سرمایه باید با نیروی کار افرادی که می‌پذیرند وقت و مهارتشان را در ازای دریافت پول در اختیار شما قرار دهند، ترکیب شود. چنانچه شما از مصارف کنونی سـرمایه خود چشم‌پوشی کنید و بر روی مواردی که گفته شد سـرمایه گذاری کنید، می‌توانند از شکوفایی بزرگ‌تری در آینده لذّت ببرند.
سرمایه به خاطر حقوق مالکیت ارزش بالایی دارد. اشخاص یا شرکتها نسبت به سـرمایه خود و نحوه استفاده از آن، ادّعا مالکیت خواهند داشت. آن‌ها همچنین می‌توانند مالکیت سـرمایه خود را به شخص یا شرکت دیگری واگذار کرده تا پروسه فروش ادامه پیدا کند. معمولاً قوانین موجود، نحوه استفاده از سـرمایه را محدود و منافع آن را کاهش می‌دهد، البته این محدودیت باهدف بهره‌مندی بیشتر همه افراد جامعه از آن منافع انجام می‌شود. به‌طور مثال، وقتی شما سهامی را که از زمان خریدتان با افزایش ارزش مواجه بوده می‌فروشید، باید مالیات فروش آن را پرداخت کنید. این مالیات برای اهداف عمومی مورداستفاده قرار می‌گیرند.
معادل انگلیسی سـرمایه عبارت است از:
Capital
اگر سؤال یا نظری دارید لطفاً در بخش نظرات مطرح کنید. همین‌طور با اشتراک‌گذاری این نوشته در شبکه‌های اجتماعی شما هم در توسعه دانش مالی و سرمایه گذاری شریک شوید.
دیدگاه شما