بررسی برنامه هدف جناب امینو
بازار همچون موجود زنده دارای ابعاد مختلفی می باشد برای موفقیت باید بازار را به شکل یک پازل دید که اجزا مختلفی یک کل را تشکیل میدهند در حالت کلی بازار از سه بخش هدف ،روانشناسی و سیستم معاملاتی تشکیل میشود که هر یک ارکان خود را دارند .
اما در این میان هدف به تنهایی نیمی از موفقیت است در واقع جمله به کجا میخواهم بروم قبل از چگونه میخواهم بروم پرسیده میشود.
احتمالا موقع انجام این تمرین اکثر ما با مقاومت ذهنی رو به رو شدیم که با توجه به انجام این کار ،مقاومت تبدیل به حمایت ذهنی شد .
داشتن هدف باعث داشتن چشم انداز میشود که سینرژی و تمرکز را به همراه دارد .
ایجاد روحیه تلاش و پشتکار .
انسان به شکل یک کوه یخ است که همه آن چیزی که ما میبینیم قسمت کوچکی از یک کل بزرگ است که آن کل بزرگ که ناخودآگاه نیز گفته میشود به تکرار بسیار حساس و تفاوت چندانی بین انجام برنامه روی کاغذ و واقعیت قائل نیست و حتی اگر روی کاغذ انجام دهیم که دقیقا مثل ترید کردن با ترکیب مغز و دست انجام میگیرد ،ذهن این فعل را به عنوان یک تجربه موفق در دستیابی به هدف ثبت می کند .
برنامه هدف تلویحا به ما میگوید که تکرار در جهت درست معجزه می کند .
برنامه هدف به ما می آموزد به طور درصدی به پیشرفت هدف نگاه کنیم همانند تشکیل یک گلوله برفی که حرکت میکند و با هر بار گردش درصدی بزرگ تر میشود که این سود مرکب را نیز به ما می آموزد ثبت می کند .
متخصصان علم تمرین میگویند بهترین و منطقی ترین حالت پیشرفت این است که در هر گام ۳ درصد از گام قبلی بهتر باشیم .در حالت حسابی اگر ما ۳۴ گام از خودمان بهتر شویم انسان جدیدی خلق خواهد شد.
با مشاهده نمودار برنامه هدف متوجه خواهیم شد این برنامه تا چه حد قدرتمند و کامل است
با توجه به شیب و تغییرات نمودار مشخص است که همیشه سخت ترین گام ها اولین گام ها هستند و اما نمودار پایین نمودار تغییر سود است
برای رسیدن به سود روزانه ۱۰۰ دلار
برای رسیدن به ۲۰۰ دلار
برای رسیدن به ۳۰۰ دلار
برای رسیدن به ۴۰۰ دلار
برای رسیدن به ۵۰۰ دلار
برای رسیدن به ۶۰۰ دلار
برای رسیدن به ۷۰۰ دلار
برای رسیدن به ۸۰۰ ۹۰۰ ۱۰۰۰ دلار
با مشاهده این مراحل به این نتیجه میرسیم که همیشه سخت ترین گام ها گام های اول هستند. در واقع قدم های کوچک اما پشت سر هم و منظم انسان ساز است. قرار نیست همیشه بمب انگیزه باشیم فقط باید منظم باشیم و لذت اصلی ،لذت پایبند بودن به استراتژی است . به نظر میرسد با این نگاه به هدف به خودی خود مدیریت سرمایه هم رعایت میشود.
این برنامه میگوید اگر روند داشته باشی و اگر در جهت درست هر گام فقط ۳ درصد پیشرفت کنی بهترین خواهی شد.این برنامه بسیار شبیه برنامه پرواز است یک هواپیما وقتی روی زمین است تا سرعت ۳۰۰ کیلومتر قادر به پرواز نیست اما وقتی سرعت از ۳۰۰ به ۳۰۱ تغییر کرد تیک آف و پرواز می کند.
اگر ما این تمرین را به عمل در بیاوریم چه بخواهیم و چه نخواهیم سود آور خواهیم شد.گام اول که سخت ترین گام است به ما می آموزد که اگر بتوانیم ۱۲۰ ضربه درست . صحیح وارد کنیم هر مبارزی را شکست خواهیم داد.
شباهت نمودار برنامه هدف جناب اقای امینو و فیبو ناچی
همانطور که میدانیم دنباله فیبوناچی از مجموع هر عدد به علاوه عدد قبلی حاصل می شود که هر جز در حال ساختن یک کل واحد است که در طبیعت نیز دیده میشود و به عدد ۱۴۴ که میرسد نسبت طلایی شکل میگیرد .از این رو برنامه هدف اقای امینو با فیبوناچی مقایسه شده که تمام طبیعت به نوعی از این نسبت پیروی میکنند. با توجه به این که نمودار برنامه هدف و فیبوناچی مشابهت های زیادی دارند میتوان نتیجه گرفت برنامه هدف نیز طبق اصول طبیعت شکل گرفته و اگر ما به نسبت طلایی برسیم قطعا چه بخواهیم چه نخواهیم سودآور خواهیم بود.به نظر میاد جهش ما هر بار بزرگ تر خواهد شد مثلا پرش های ما به این صورت است.
البته مثل مسابقات ورزشی ممکن است مثلا بار اول نتوانیم از ۲۱ به ۳۴ بپریم و چند بار تلاش لازم باشد.در نهایت اگر ماهدف و گام های مشخص داشته باشیم بعد از انجام هر گام به سایر ابعاد زندگی خویش میپردازیم . تمام ابعاد زندگی ما اجزایی هستند که در راستای تشکیل یک کل واحد هستند که همه باید باهم هماهنگ و پیشرفت کنند مثلا اگر گام نداشته باشیم و پیوسته ترید کنیم قطعا از بقیه اجزا غافل خواهیم شد .
پژوهش،بررسی و تدوین
جناب اقای حمیدرضا محمدی
آیا سود معامله و ترید ضامن ثروتمند شدن ماست؟
آیا سود معامله و ترید ضامن ثروتمند شدن ماست؟ این سوال شاید ساده و یا عجیب به نظر برسد. به هر حال همه ما برای سود معامله و ترید وارد بازارهای سرمایه ای می شویم و هدفی جز این نداریم. به عبارت ساده تر ما با سود معامله از ترید می خواهیم ثروتمند شویم. از این رو وارد بازارهای سرمایه ای مانند بازار بورس تهران یا ارزهای دیجیتال می شویم.
بنابراین می توان گفت که عملا سود معامله و ترید می تواند یک راه برای ثروتمند شدن ما محسوب می شود. اما روی دیگر سوال این است که آیا هر نوع سود ترید کردن می تواند ما را به این هدف برساند؟ در واقع چه نوعی سودی می تواند ضامن ثروتمند شدن ما باشد؟ در ادامه با ما همراه باشید. پاسخ به این سوال می تواند استراتژی ما را مشخص کند.
هم چیز سودآور است!
احتمالا تا کنون با مفهوم استراتژی آموزش گام به گام سود مرکب آشنا شده باشید. شما برای کسب سود معامله در ارز دیجیتال یا هر بازار دیگر باید استراتژی مناسب خودتان را داشته باشید. یعنی بدانید که می خواهید از کجا حرکت کنید و به کجا برسید. این استراتژی است که به شما نشان می دهد چگونه در هر بازار سرمایه ای و در هر موقعیتی قدم بردارید.(در ادامه مقاله ارزهای دیجیتال چگونه کار میکنند؟ را مطالعه نمایید.)
اما سوال اصلی که وجود دارد این است که این استراتژی چگونه انتخاب می شود؟ یعنی شاخص اصلی برای طراحی و انتخاب یک استراتژی چیست؟ مهمترین این شاخص ها هدف است. در واقع ما بر اساس هدف می توانیم استراتژی خودمان را طراحی کنیم و به واسطه آن پیش برویم.
حال شما به این سوال پاسخ دهید. هدف ما از حضور در بازارهای سرمایه ای چیست؟ آیا هر کدام از ما هدفی به جز سود معامله و ترید داریم؟ مسلما خیر. اما نکته مهم این است، اگر هدف همه معامله گران کسب سود معامله و ترید است، چرا استراتژی های متنوعی وجود دارد؟
یکی از علت های اصلی این گستردگی، تعریفی است که از سود معامله و ترید داریم. در واقع هر کدام از معامله گران سود کردن را به شکلی تعریف می کنند.
به طور مثال برای برخی از معامله گران کسب سود ۲۰ درصد طی یک سال، سودآوری محسوب می شود و برای برخی دیگر همین مسئله شبیه به یک شکست خواهد بود. (اگر میخواهید در مورد شکست در ارزهای دیجیتال بیشتر بدانید حتما این مقاله را مطالعه نمایید)
اگر بخواهیم کمی دقیق تر به موضوع نگاه کنیم، بازارهای سرمایه ای همیشه در طول زمان سودآور بوده اند. به طور مثال اگر شما یک سنجاق قفلی را ده سال پیش خریداری کرده بودید، احتمالا امروز به چند درصد سود خالص می رسیدید! اما مسئله اصلی این است که آیا این سود طی این چند سال منطقی است یا خیر؟
بنابراین یکی از مهمترین نکاتی که می تواند نشان دهد آیا با ترید میتوان پولدار شد، مسئله زمان است.
همین مسئله است که باعث شده است سود معامله در ارز دیجیتال بسیار جذاب و دوست داشتنی باشد. چرا که این بازار توانسته در مدت زمان کوتاه درصد سود خوبی به سرمایه گذاران خود بدهد. بنابراین اگر بخواهیم ساده تر بیان کنیم سود معامله و تریدی می تواند ضامن ثروتمند شدن شما باشد که در بازه زمانی مشخص رخ بدهد. هر بازار سرمایه ای و هر سهمی روزی سود آوری بالایی می تواند داشته باشد. اما باید به این سوال پاسخ داد که آیا این سودآوری بالا در هر زمانی برای ما کارایی دارد؟ پاسخ این سوال می تواند مهمترین شاخص برای انتخاب یک استراتژی باشد.
سود مرکب و مسئله سود معامله و ترید
یکی از انواع سودها در بازارهای سرمایه ای مسئله سود مرکب است. بگذارید با یک مثال سود مرکب را توضیح دهیم. فرض کنید شما در بورس تهران ۱۰۰ تومان سرمایه گذاری کرده اید. اگر شما طی مدت زمان مشخص ۵۰ درصد سود کنید، سرمایه شما به ۱۵۰ تومان می رسد. حال شما دارای ۱۵۰ تومان سرمایه هستید. حال اگر شما آموزش گام به گام سود مرکب بعد از مدتی ۵۰ درصد سود کنید، سرمایه شما به ۲۲۵ تومان خواهد رسید. حال اگر شما برای بار چندم سود ۵۰ درصدی به دست بیاورید، این بار مبنای سود شما رقم ۲۲۵ تومان خواهد بود و به رقم ۳۳۷ تومان خواهد رسید.
اما در سرمایه گذاری و سپرده گذاری بانکی یا انواع دیگر سرمایه گذاری ها، سود تنها به اصل پول تعلق می گیرد. یعنی در هر کدام از این دوره های سود ۵۰ درصد تنها به اصل پول شما – یعنی ۱۰۰ تومان – تعلق می گرفت. به عبارت ساده تر بعد از این سه دوره سودآوری شما صاحب تنها ۱۵۰ تومان خواهید شد، در حالی که در سود مرکب شما بعد از این سه دوره بالغ بر ۲۳۰ تومان سودآوری خواهید داشت.
بنابراین کاملا مشخص است که در سود معامله و ترید باید به مسئله سود مرکب توجه داشته باشیم. از این روست که معمولا گفته می شود که همیشه در سبد معاملاتی خودتان سرمایه گذاری بلند مدت هم داشته باشید. چرا که سود مرکب در این سرمایه گذاری ها می تواند خودش را نشان دهد.
پس اگر بخواهیم به عنوان یک خلاصه و جمع بندی بیان کنیم، استفاده از سود مرکب می تواند نوعی تضمین برای ثروتمند شدن محسوب شود. تنها نکته ای که باید به آن توجه داشته باشید این است که این سود در طول زمان می تواند بزرگ و بزرگ تر شود، بنابراین لزوما سودآوری سریع نمی تواند ضامن ثروتمند شدن شما باشد، چرا که سرعت و سودآوری سریع عملا درصد استفاده از سود مرکب را کم می کند.
به گفته وارن بافت، سودآوری واقعی در طول زمان و بر اساس سود مرکب حاصل می شود. اما به این موضوع نیز توجه داشته باشید که زمانی که قرار است برای این سودآوری هزینه کنید باید به نسبت سودی که برای شما دارد، بهینه باشد. در این صورت شما می توانید برای آینده سودی داشته باشید که می تواند شما را در مسیر ثروتمند شدن قرار دهد.
سوالات متداول
۱- آیا سود معامله و ترید ضامن ثروتمند شدن ماست؟
به طور کلی می توان گفت نحوه رسیدن به سود معامله و ترید است که می تواند نشان دهد که آیا این سود می تواند ضامن ثروتمند شدن ما باشد یا خیر. در حالت کلی معامله گر حرفه ای و سرمایه گذار با تجربه بر اساس فاکتورهای مهمی مانند زمان سعی می کند مفهوم سودآوری را بسنجد. در واقع سودآوری صرفا به معنی افزایش سرمایه نیست.
بلکه سودآوری واقعی شامل مفاهیمی مانند زمان نیز می شود. به بیان بهتر یک معامله گر حرفه ای در سرمایه گذاری ها از خود می پرسد که آیا رسیدن به چنین سودی در این زمان آموزش گام به گام سود مرکب مشخص صرفه اقتصادی دارد یا خیر؟ پرسیدن این سوال و پاسخ به آن می تواند مسیر شما را در رسیدن به ثروتمند شدن هموارتر کند.
۲- چرا بازار سرمایه بهترین راه برای ثروتمند شدن است؟
در بازارهای سرمایه ای این پول و سرمایه شماست که کار می کند. به عبارت ساده تر بازارهای سرمایه ای موقعیتی است که شما می توانید بر اساس دانش و تجربه سرمایه خودتان را وارد یک چرخه اقتصادی کنید و در نهایت سود حاصل از این چرخه را به دست بیاورید. این چرخه اقتصادی می تواند به اندازه ی بزرگ باشد که سودآوری خوبی برای سرمایه شما ایجاد کند. از این رو معمولا ثروتمندترین افراد دنیا توسط این بازارها رشد کرده اند. اما یادتان باشد، بازارهای سرمایه ای زمانی سودآوری خوبی خواهد داشت که شما بتوانید چرخه مناسب و درستی را انتخاب کنید.
آموزش گام به گام سود مرکب
با پیگیری وزارت اقتصاد و موافقت ستاد ملی کرونا صورت‌گرفت: تمدید اجرای قانون حذف سود مركب
وزیر امور اقتصادی و دارایی از نهایی شدن تمدید قانون تسهیل تسویه سود بانکی، معروف به حذف سود مرکب تا پایان اسفند ماه امسال خبر داد.
به گزارش شبکه اخبار اقتصادی و دارایی ایران (شادا)، دکتر سید احسان خاندوزی در سخنانی در بیست و هشتمین همایش ملی بیمه و توسعه، با اعلام این خبر اظهار داشت: بعد از نزدیک سه ماه پیگیری وزارت اقتصاد، ستاد ملی مبارزه با کرونا، مهلت اجرای این قانون را که در شهریور ماه امسال پایان یافته بود تمدید کرد.
وزیر اقتصاد در ادامه خواستار ابلاغ هر چه سریع تر این قانون و فراهم آوری مقدمات اجرای آن از سوی بانک مرکزی شد.
دکتر خاندوزی ابراز امیدواری کرد، تولید کنندگان بدهکار به نظام بانکی، با بهره گيري از این فرصت و پرداخت اصل بدهی معوق خود به نظام بانکی، از فرصت بخشودگی جرایم مربوط به تأخیر، برای افزایش تولید و توسعه کسب و کار خود بهره مند شوند.
گفتنی است، بر مبنای قانون تسهیل تسویه بدهی بانکی که اجرای آن از سال ۱۳۹۸ آغاز و به خاطر همه گیری کرونا، با کندی مواجه شد، تولید کنندگان دارای بدهی به شبکه بانکی تا پایان سال ۱۳۹۷ پس از حذف سود مرکب، به صورت سیستمی و بر اساس محاسبات مورد تائید بانک مرکزی، می توانند تسهیلات معوق خود را به شرط پرداخت نقدی کل بدهی، تسویه کنند.
بازدهی بورس چقدر است؟
بازدهی بورس چقدر است؟ ماهی چقدر میتوان از بورس درآمد داشت؟ بازدهی بورس در مقایسه با سایر بازارهای مالی چگونه است؟ سود بانکی بیشتر است یا سوددهی بورس؟ بورس سالی چند درصد سود آوری دارد؟ اینها سوالاتی است که احتمالا هر کسی که قصد ورود به بازار سرمایه را دارد در ذهنش ایجاد میشود. اگر شما مدتی در بورس فعالیت کرده باشید حتما این قبیل سوالات را از اطرافیان خود شنیده اید. در این مقاله قصد داریم به تمامی این سوالات پاسخ بدهیم. با همراه باشید.
میزان سود سالانه بورس چقدر است؟
خوب اجازه بدهید در اولین قدم ببینیم سرمایه گذاری در بورس، سالانه چقدر سودآوری دارد. مطرح کردن این سوال غلط است! اما دلایل غلط بودن طرح این سوال میتواند حاوی نکات مفیدی باشد. علت غلط بودن این سوال این است که:
اولا سرمایه گذاری در بورس مانند سرمایه گذاری در بانک نیست. بانک یک نرخ سود مشخص دارد و در پایان سال تحت هر شرایطی آن سود را به شما پرداخت میکند. اما در بورس کسی به شما تضمینی برای پرداخت سود نمیدهد!
دوما میزان سودآوری بورس در یک سال برای افراد مختلف متفاوت است و بستگی به میزان آگاهی و عملکرد شخص سرمایه گذار دارد.
سوما بازدهی کلی بورس در سالهای مختلف باتوجه به شرایط اقتصادی کاملا متفاوت است و حتی ممکن است در یک سال کلیت بورس (شاخص کل بورس به عنوان شاخصی برای بازدهی کلیت بازار) بازدهی منفی داشته باشد. از این رو عبارت “سود سالانه بورس” یک عبارت غلط است و باید این عبارت را با “میانگین بازدهی سالانه بورس در n سال گذشته” جایگزین کرد. بنابراین صورت صحیح سوال بالا به این صورت است: میانگین بازدهی سالانه بورس در n سال گذشته چقدر بوده است؟
خوب همین سه دلیل کافی است تا بدانیم چرا سوالی که در ابتدا مطرح شده اشتباه است. نکته‌ای که باید توجه کنید این است که ما برای بررسی بازدهی بورس در یک بازه زمانی، از شاخص کل بورس استفاده میکنیم. شاخص کل بورس به نوعی میانگین بازدهی تمامی نمادهای بورسی است.
در یک سال چقدر باید در بورس سود کنیم؟
تا اینجا فهمیدیم که ما می‌توانیم برای بررسی بازدهی بازار سرمایه در یک بازه زمانی به شاخص کل بورس توجه کنیم. اما این شاخص نمایی از میانگین کلی بازدهی بازار را در اختیار ما میگذارد. در این بین ممکن است سهام برخی از شرکت ها بسیار بیشتر و یا بسیار کمتر از بازدهی شاخص بورس باشد. برای مثال ممکن است در یک ماه شاخص بورس 2 درصد رشد کند اما سهام یک شرکت خاص 50 درصد رشد کند. بنابراین بازدهی بورس برای ما بستگی به این دارد که ما چه سهمی را در سبد سهام خود داریم.
قبل اینکه به بررسی بازدهی بازار سهام در طی سالهای گذشته بپردازیم، به پاسخ این سوال میپردازیم که اصولا در یک سال ما باید انتظار چند درصد سود را از بازار سهام داشته باشیم؟ کمی فکر کنید به این سوال! بانک در سال حدود 20 درصد سود میدهد. در حالی نیاز به هیچ زحمتی ندارد و ما هیچ ریسکی را متحمل نخواهیم شد و سود ما کاملا تضمین شده است. بنابراین قطعا توقع ما این است که سرمایه گذاری در بورس بیش از این مقدار سودآوری داشته باشد. اما چقدر بیشتر؟ باید بدانید بازدهی بورس در 10 سال اخیر به طور میانگین 35 درصد بوده است.
یعنی اگر 10 سال پیش به طور تصادفی (بدون هیچ گونه تخصص و دانشی) یک سبد سهام متنوع از تمامی صنایع بورسی تشکیل میدادید و بدون صرف انرژی و زمان، تا الان سهامداری میکردید، سود شما به طور میانگین سالی 35 درصد بود. این مسئله نشان میدهد اگر ما می‌خواهیم وقت صرف کنیم و در بورس به صورت مستمر فعالیت کنیم، نباید میانگین سود ما کمتر از 35 درصد در سال باشد و به میزان وقت و انرژی صرف شده باید این بازدهی بیشتر شود تا کار ما توجیه منطقی داشته باشد.
بازدهی بورس در سال 98
در آخرین روز بورسی سال 98 شاخص کل بورس در محدوده 510 هزار واحدی آرام گرفت. در سالی که گذشت (زمان نگارش این مقاله: فروردین 99) بورس ایران سال پر رونقی را پشت سر گذاشت و شاید بتوان گفت سال 1398 نقطه‌ی عطفی در تاریخ بازار سرمایه بود. از ابتدای فروردین 98 که شاخص کل بورس زیر 180 هزار بود تا نیمه اسفند ماه که شاخص به محدوده 550 هزار واحدی رسید، شاخص بورس بیش از 200 درصد رشد کرد، یعنی اگر شما در ابتدای سال 98 یک سبد سهام از تمامی صنایع بورسی تشکیل میدادید (کاملا تصادفی)، در پایان سال سرمایه شما تقریبا سه برابر شده بود، این درحالی است که اگر کمی هم تجربه و اطلاعات داشتید به راحتی میتوانستید سرمایه خودتان را در سال 98 پنج برابر کنید.
بازدهی بورس در سال 98
اما بازار بورس هر سال این بازدهی را ندارد و میتوان گفت سال 98 از این منظر یک استثنا بود. اما چرا اینگونه شد؟ 98 سالی بود که قبل از آن قیمت دلار جهش چندین برابری را تجربه کرده بود. در سالی که گذشت، با موج تورمی دلار به اقتصاد، ارزش پول یک چهارم قبل شد و خوب طبیعی است که قیمت سهام (مثل همه چیز دیگر) نمی‌تواند افزایش پیدا نکند!
آموزش گام به گام تحلیل بنیادی برای انتخاب سهم مناسب
برای دانلود کتاب آموزش گام به گام تحلیل بنیادی روی لینک زیر کلیک کنید.
آیا میخواهید در بورس به موفقیت برسید؟ آیا نمیدانید چگونه یک سهم را از منظر بنیادی تحلیل کنید؟ نبود منبع آموزشی مناسب در زمینه تحلیل بنیادی انگیزه ای شد تا در یک کتاب آموزشی به زبانی کاملا ساده و کاربردی، به کمک تصاویر گویا و آموزش گام به گام، روش انتخاب یک سهم را بر اساس نکات بنیادی آموزش داده ایم. قطعا این روش آموزشی را در هیچ کجا پیدا نخواهید کرد! این کتاب الکترونیکی را به تمام کسانی که می خواهند در بازار بورس به موفقیت مستمر برسند توصیه میکنیم .
از طرفی به واسطه تبلیغاتی که شد و البته بازدهی فوق العاده بورس، عموم مردم برای اولین بار با بورس آشنا شدند و استقبال خوبی از بورس شد. این آشنایی عمومی مردم با بورس باعث ورود نقدینگی زیادی به بازار سرمایه شد، و این جریان نقدینگی باعث تداوم رشد بازار شد.
با توجه به تحولات اقتصادی و البته سیاسی، برخی از شرکت‌ها به راستی متحول شدن و رشد آنها کاملا منطقی بوده و در همین بین سهم هایی نیز تنها به واسطه جو بازار رشد کردند و هیچ تغییری به لحاظ بنیادی با مثلا 3 سال قبلشان نداشتند. به هر حال این بورس مثل بورس چند سال پیش نیست، عمق و نقدینگی بازار افزایش پیدا کرده است و ریسک ذاتی بازار بسیار کمتر از قبل شده است.
مقایسه بازدهی بورس با بازارهای مالی دیگر
گذاشتن پول در بانک و دریافت سود آن نهایت فکر اقتصادی اکثر ما در گذشته بود😄
اما کم کم مردم فهمیدن برای در امان ماندن از تورم و حفظ ارزش پولشان، بهترین مکان برای سرمایه گذاری بازار سرمایه است.
مقایسه بازدهی بورس و بانک
در شکل زیر بازدهی بورس و بازدهی سود مرکب بانک را از سال 90 تا 99 می‌بینید.
همان طور که می‌بینید بازدهی بورس تقریبا 7 برابر بازدهی مرکب سود بانکی بوده است. بنابراین میتوان نتیجه گرفت پولی را توی بورس سرمایه گذاری کنید که در کوتاه مدت به آن نیاز نداشته باشید. در این صورت در بلند مدت با داشتن یک سبد متنوع قطعا از بانک بیشتر سود می‌کنید.
مقایسه با بازارهای ارز، سکه و ملک
در بلند مدت، در طی سالهای گذشته بازدهی بورس از تمامی بازارهای مالی بیشتر بوده است. در شکل زیر بازدهی این بازارها در طی 20 سال گذشته با یکدیگر مقایسه شده اند.
منبع تصویر: sahamyab.com
اگر با پدربزرگ‌ها درباره سرمایه گذاری مشورت کنید، زمین و ملک را به شما پیشنهاد میکنند. اما نسل جدید، با روحیه متفاوت و آگاهی بیشتر، که هر روز به تعدادشان نیز افزوده میشود، بازار سرمایه را بیشتر می‌پسندند. توجه کنید اگر سرمایه‌ای که طی صد سال گذشته به بیراهه رفته است به بازار سرمایه ورود کند (اتفاقی که چندین نسل طول میکشد)، بازار سرمایه تازه در ابتدای راه خودش قرار دارد.
نتیجه گیری
بازدهی بورس و درآمد شما از این بازار بستگی به خودتان دارد. اگرچه کلیت روند بازار در این بازدهی موثر است اما باید توجه کنید که تصمیم گیری برای ورود و خروج از بازار در زمان‌های مختلف به شما بستگی دارد. هیچ سود تضمین شده‌ای در بورس وجود ندارد. البته شما می‌توانید با هدف دریافت سود سالانه سهم اقدام به خریداری سهام یک شرکت کنید که در این صورت می‌توانید بازدهی مشخص تری را به صورت سالانه از سرمایه گذاری خود در بورس دریافت کنید. برای اطلاع از این موضوع پیشنهاد میکنم مقاله سرمایه گذاری در بورس چگونه است را مطالعه کنید.
آموزش گام به گام تابلوخوانی پیشرفته در بورس
برای دانلود کتاب آموزش گام به گام تابلوخوانی پیشرفته روی لینک زیر کلیک کنید.
تابلوخوانی در کنار تحلیل بنیادی و تکنیکال، بعد سوم بورس است. همه چیز در تابلوی معاملات سهم وجود دارد، اطلاعاتی که شاید در نگاه اول کسی متوجه آنها نشود اما با یادگیری تکنیک های تابلو خوانی و بازار خوانی می توانید به اطلاعات زیادی دست پیدا کنید و بر این اساس معاملات پر سودتری داشته باشید. در کتاب آموزش تابلو خوانی پیشرفته به مطالبی خواهیم پرداخت که در هیچ کلاس یا کتابی به شما آموزش نمی دهند. تکنیک هایی که حاصل سالها تجربه در بازار سرمایه است.
بهره مرکب به زبان آدمیزاد!
سرمایه‌گذاری تعریف ساده‌ای دارد؛ سرمایه‌گذاری یعنی فدا کردن ارزش الآن برای به دست آوردن یک ارزش بالاتر در آینده؛ با ۵۰ هزار تومان شما می‌توانید یک پیتزا تهیه کنید ولی از لذت خوردن پیتزا چشم‌پوشی می‌کنید و بجای آن یک کتاب تهیه می‌کنید. این کتاب برای شما نقش سرمایه‌گذاری را دارد؛ درواقع با افزایش دانش و بینش خود از طریق مطالعه کتاب در آینده پول بیشتری را به دست خواهید آورد.
فرض کنید اکنون مبلغ ۳۰۰ میلیون تومان دارید؛ با این پول شما می‌توانید یک خودرو تهیه کنید؛ طبیعتاً سوارشدن یک خودروی خارجی لذت دارد ولی شما از این لذت چشم‌پوشی می‌کنید و آن را سرمایه‌گذاری می‌کنید برای اینکه بتواند در آینده لذت بالاتری رو به دست آورید.
بپذیریم یا نپذیریم قدرت خرید ما روزبه‌روز کاهش پیدا میکند. یک دهه قبل با ۲۰۰ میلیون تومان می‌توانستیم در شمال تهران یک واحد آپارتمان ۸۰ متری تهیه کنیم؛ الآن اما با ۵ برابر این مبلغ هم به‌سختی می‌توانید یک‌خانه ۵۰ متری تهیه کنیم!
تورم فزاینده
همه ما با یک تورم فزاینده سروکار داریم که هرروز قدرت خرید ما رو کاهش میدهد. دارایی‌های ریالی ما مثل یخ زیرِ آفتاب بسیار سوزاند و لحظه‌به‌لحظه در حال ذوب شدن هستند. چند دهه قبل با ۴۰ هزار تومان می‌توانستم یک خودرو بخریم، اکنون اما با ۴۰ هزار تومان یک جفت لاستیک خودرو هم نمی‌توان تهیه نمود! این نشان‌دهنده کاهش ارزش پول و افزایش نرخ تورم است.
تورم روند افزایش قیمت نسبت به میانگین درآمد جامعه را می‌نامند که انواع گوناگونی دارد.
فرقی نمی‌کند که دارایی‌های ریالی خودمان را در گاوصندوق منزل بگذاریم یا در حساب قرضه الحسنه بانکی؛ درهرصورت، عدم تبدیل آن به دارایی‌های غیر ریالی، یک حماقت محض است. از طرفی چنانچه بخواهیم با درآمد کارمندی گذران زندگی کنیم، بدون شکل دیر یا زود با مشکلات عدیده‌ی مالی مواجه خواهیم شد.
بنابراین همه ما به سطحی از سرمایه‌گذاری نیاز داریم. البته شاید دانش لازم برای سرمایه‌گذاری را نداشته باشیم، در این صورت نیز حداقل باید سرمایه‌های ریالی خودم را تبدیل به دارایی‌های مولد کنیم که از نرخ تورم پیشی بگیرد.
زاویه دید خود را گسترش دهید!
فرض کنید در کشوری زندگی میکنیم که اصلاً تورمی وجود ندارد؛ البته تورم در همه کشورها وجود دارد. حتی ارزش یک اسکناس دلار ۵۰ سال قبل بیشتر از ارزش همان اسکناس در زمان اکنون است. این مهم حکایت از آن دارد که حتی تورم در کشورهای توسعه‌یافته هم وجود دارد.
بااین‌وجود بیایید فرض را به بر این بگذاریم که در کشوری زندگی میکنیم که اصلاً تورم وجود ندارد؛ در این حالت هم ما نیاز به سرمایه‌گذاری داریم!
از نمودار بالا تحت عنوان چهار ربع جریان نقدینگی کیوساکی یاد میشود.
رابرت کیوساکی یکی از افراد معروف درزمینهٔ هوش مالی است. کیوساکی بنیان‌گذار شرکت پدر پولدار است. رابرت نویسنده مجموعه کتاب‌های پدر پولدار پدر بی‌پول است.آموزش گام به گام سود مرکب
در وهله اول این نمودار به دو قسمت تقسیم میشود؛ قسمت سمت چپ که بارنگ آبی هست این صفحه سمت چپ و نصفه سمت راست که بارنگ قرمز معتقد است. هر شخصی به لحاظ درآمدی ممکن است در یک یا چند قسمت از این بخش‌های چهارگانه قرار داشته باشد.
ربع اول که ساده‌ترین نوعش است (سمت چپ دایره، ربع بالایی) با حرف E نشان داده‌شده مفهوم کارمند است. این همان دنیای بی‌خطر کارمندی است. درازای زمانی که می‌گذاریم حقوق و ماهانه دریافت میکنیم
در ربع کارمندی، صرف زمان برابر با پول است. ربع دوم (سمت چپ دایره، ربع پایینی) با حرف SE همان خویش‌فرما یا آزادکار است. مثلاً اگر شما یک مغازه داشته باشید یا حتی پزشک باشید هم در این دسته قرار خواهید گرفت. مسئله اینجاست؛ چه کارمند باشیم، چه خویش‌فرما باشیم، درآمدمان وابسته به زمان است! درواقع با صرف زمان درآمد خواهیم داشت.
بیایید سمت راست نمودار را برایتان تشریح کنیم، ربع بالایی با حرف اختصاری BO همان مالک کسب‌وکار سامانمند است.
کسب‌وکار سامانمند به کسب‌وکاری گفته میشود که درآمد شرکت مستقل از فعالیت مدیر است؛ یعنی کسب‌وکار در غیاب مدیر هم میتواند پول‌سازی کند و به حضور مالک وابسته نیست!
هر کارآفرین یا مدیر کارخانه با به‌کارگماری افراد دیگر درآمد کسب میکند. درواقع این شخص پول می‌پردازد و زمان دیگران را می‌خرد! دیگران برای این شخص کار میکنند و درآمد ایجاد میشود. طبیعتاً مهمترین نکته برای یک مالک کسب‌وکار سامانمند درآمد غیرفعال است.
درآمد غیرفعال به درآمدی اطلاق میشود که در غیاب شخص ایجاد میشود. مثلاً چنانچه شما پولی را در حساب بانکی خود سپرده کنید و از محل آن سود دریافت کنید؛ یعنی درآمد غیرفعال دارید!
بنابراین نیازی نیست که مدیر کارخانه حتماً در شرکت خود حضورداشته باشد. در غیاب وی هم درآمد ایجاد خواهد شد. مالک یک کسب‌وکار سامانمند با سیستم سازی کسب‌وکار و ایجاد اهرم، زمان دیگران را در اختیار میگیرد و ثروت خود اضافه میکند.
آخرین ربع این نمودار مفهوم سرمایه‌گذار را به نمایش میگذارد. این ربع را با حرف I نمایش می‌دهیم. سرمایه‌گذار کسی است که ماشین پول‌سازی کاغذی دارد! آیا شنیده‌اید که میگویند؛ پول، پول را می‌آورد؟ این ضرب‌المثل واقعی است! برای سرمایه‌گذاران، این پول است که کار میکند و نه خودشان!
برای یک سرمایه‌گذار مهم نیست که در سفر باشد یا در تفریح؛ روزبه‌روز به تعداد اسکناس‌های وی افزوده میشود، بدون اینکه نیاز باشد تا منزل خود خارج شود!
دست بکار شوید!
اکنون مهم نیست مهم نیست چقدر درآمد دارید یا چقدر هزینه می‌کنید! یک کارمند باید در کنار شغل خود یک کسب‌وکار ایجاد کنید یا مهارتی را کسب کند تا بتواند به‌واسطه آن درآمد مازاد داشته باشد.
هر روزه تعداد افراد آزادکار در حال افزایش است. آزادکار شخصی است که مهارت مشخص دارد؛ وی از طریق سایت‌هایی مثل پونیشا پروژه میگیرد و منبع دوم درآمد خود را پایه‌ریزی میکند.
یک گام فراتر آنکه با توسعه مهارت‌های فردی، کم‌کم از پیله ابریشم (!) و دایره راحتی خودمان خارج شویم و کسب‌وکاری را برای خودمان راه‌اندازی کنیم. در این صورت می‌توانیم زمان دیگران را در اختیار بگیریم و درآمدمان را افزایش دهیم. البته این کار باید بااحتیاط زیادی انجام شود. چون محیط کسب‌وکار بیشتر شبیه به میدان نبرد و بسیار بی‌رحم است!
نباید به درآمد حاصل از آزادکاری در کنار شغل کارمندی اکتفا کنیم. بلکه باید تلاش کنیم تا وضعیت مالی خود را از نیمه سمت چپ نمودار به نیمه سمت راست نمودار ارتقا دهیم؛ و کم‌کم تبدیل به یک سرمایه‌گذار شویم. اینجا دیگر این قدرت پولمان است که برایمان پول می‌سازد!
بد نیست بدانیم که مدیریت هزینه‌ها و بودجه‌بندی، اولین مرحله از خودسازی مالی است که همه ما برای رسیدن به این مهم باید در مورد آن آگاه باشیم؛ توصیه میکنم کتاب‌هایی همچون ثروتمندترین مرد بابل، پدر پولدار پدر بی‌پول و کتاب چهار ساعت کار در هفته را مطالعه کنید.
استقلال مالی
آیا آرزو نمی‌کردید که‌ای کاش میتوانستید در اغلب اوقات به مسافرت و تفریح بپردازید بی‌آنکه نگران هزینه‌های خود باشید!؟
استقلال مالی نوعی وضعیتی مالی است که شمارا بی‌نیاز از کار کردن میکند! شما به‌اندازه کافی دارایی‌های پول‌ساز دارید که هزینه‌های روزمره شمارا تأمین میکنند. شخصی که به استقلال مالی رسیده است، بی‌آنکه آنکه مجبور باشد کار کند، لااقل برای گذران زندگی و تأمین نیازهای اساسی خود مشکلی نخواهد داشت.
فرض کنید هزینه‌های روزمره شما ماهیانه ۵ میلیون تومان است. از طرفی ۳۰۰ میلیون تومان سپرده بانکی دارید که از محل سود آن به‌طور ماهیانه ۵ میلیون تومان عایدی دارید. اگر در این جایگاه هستید به شما تبریک می‌گویم! شما در وضعیت استقلال مالی قرار دارید.
درآمد فعال یا غیرفعال؟
تمامی ثروتمندان یک راز کلیدی را برای رسیدن به استقلال مالی دنبال کرده‌اند؛ آنان تلاش میکنند تا با خرید دارایی‌های مولد، درآمد غیرفعال خود را گسترش دهند.
درآمد هر شخص یا به‌صورت فعال است یا به‌صورت غیرفعال؛ البته ترکیبی از این دو نیز ممکن است. درآمد غیرفعال آن دسته از درآمد است که در غیاب ما و بدون صرف انرژی و زمان ایجاد میشود؛ مثلاً درآمد حاصل از اجاره، نوعی درآمد غیرفعال است. حقوق کارمندی نوعی درآمد فعال است، زیرا در صورت عدم صرف انرژی و زمان ایجاد نمی‌شود!
البته ثروتمندان نیز در ابتدا درآمد غیرفعال نداشته‌اند! همه‌ی ما قادر هستیم منابع درآمد فعال (مانند حقوق کارمندی) را تبدیل به درآمد غیرفعال کنیم. ممکن است بخواهید تا در کنار حقوق کارمندی، نیمچه کسب‌وکاری برای خودتان به راه‌اندازید، اما دست نگه‌دارید! دنیای تجارت، دنیای بی‌رحمی است و احتمال شکست بالا است. بنابراین شاید همه نتوانیم کسب و پیشه‌ای به راه‌اندازیم، اما همه می‌توانیم پس‌اندازهای کوچک خود را سرمایه‌گذاری کنیم.
در هر سطحی از درآمد که باشیم می‌توانیم مهارتی را در کنار شغل خود ایجاد کنیم و درآمد حاصل از آن را سرمایه‌گذاری کنیم. البته این مسئله زمانی رنگ و بوی واقعی به خود میگیرد که بتوانیم هزینه‌های خود را مدیریت کنیم و به مازاد درآمدهای خود دستبرد نزنیم!
تصویر بالا وضعیت استقلال مادی را به تصویر میکشد. محور افقی، محور زمان است. محور عمودی نیز درآمد را نشان میدهد. نکته جالب‌توجه آنکه وضعیت رشد درامدهایمان به‌طور خطی است، درحالی‌که پس‌اندازهایی که سرمایه‌گذاری شده است، یک رشد نمایی دارد.
همانطور که ملاحظه می‌کنید حقوق کارمندی سالانه به‌صورت خطی افزایش پیدا میکند؛ مثلاً امسال ۴ میلیون تومان در سال و سال بعد پنجم میلیون تومان است. درواقع دریافتی ما به شکل خطی بر اساس نرخ تورم و حقوق تأمین اجتماعی افزایش خواهد داشت. بنابراین اگر بخشی از درآمد خود را سرمایه‌گذاری کنیم به‌مرورزمان، درآمد حاصل از محل سرمایه‌گذاری، از مقدار عایدی فعلی پیشی میگیرد.
نباید اشتباه کنیم که خرید برخی از اقلام هزینه‌ای مانند خودرو یا لوازم منزل جز سرمایه‌گذاری محسوب نمی‌شود! درواقع برای هر سرمایه‌گذاری، پایش و محاسبه هزینه فرصت، بخشی از کار است. خرید دارایی‌های مولدی که نسبت به میانگین تورم، ارزش‌افزوده تولید میکنند، هدف یک سرمایه‌گذاری ایدئال است. همچنین سرمایه‌گذاری در هر بازاری به تخصص و تجربه نیاز دارد، پس برای سرمایه‌گذاری بی گودال به آب نزنیم !
برای سرمایه‌گذاری گزینه‌های متعددی وجود دارد؛ مثلاً سرمایه‌گذاری در بورس، مسکن، طلا و ارز برخی از موضوعاتی هستند که موردتوجه سرمایه‌گذاران قرار میگیرد.خرید لوازم مصرفی همچون خودرو اگر رشدی هم داشته باشد نسبت به هزینه فرصت سایر سرمایه‌گذاری‌ها رشد قابل‌توجهی نیست. در عوض سرمایه‌گذاری در بازار بورس در درازمدت میتواند برای ما بازدهی داشته باشد.
بزرگ‌ترین کشف ریاضیات!
ثروتمند شدن فرمول ساده‌ای دارد؛ کافی است ماهیانه درصدی از درآمد خود را سرمایه‌گذاری کنید تا به‌مرورزمان، سرمایه شما همانند یک گلوله برفی بزرگ شود!
آیا تاکنون به سازوکار برخاستن هواپیمای مسافربری از روی زمین اندیشیده‌اید؟ چگونه ممکن است دو موتور جت هواپیما، ده‌ها تن وزن را به هوا بکشاند؟ اگر پاسختان نیروی حاصل از موتورهای جت است باید بگویم در اشتباه هستید! درواقع موتورهای هواپیما فقط وظیفه تولید نیروی پیشرانه را بر عهده‌دارند. یک هواپیما با به‌کارگیری قدرت باد و از طریق باله‌هایش، ده‌ها تن وزن را به هوا می‌فرستد و نه موتورهایش!
بر همین اساس پس‌اندازهای کوچک ما تنها در حکم تولید نیروی پیشرانه برای هواپیماست، اما اصل ماجرا درگرو بهره مرکب است.
قانون بهره مرکب باعث میشود تا سپرده بانکی شما با نرخ سود بیشتری نسبت به نرخ عادی رشد داشته باشد. چراکه در نرخ سود عادی، بهره یا همان سود فقط به اصل سرمایه افزوده میشود. اما نرخی که به بهره مرکب تعلق میگیرد به دوره تناوب بستگی دارد. مثلاً اگر مبلغ یک‌میلیون تومان را با سود ماهیانه ۶درصد سپرده کنید و سود حاصله را مجدداً به اصل سرمایه اضافه کنید؛ در پایان سال موجودی حساب شما به بیش از دو میلیون تومان خواهد رسید. این در حالی است که جمع سودها به‌صورت ساده، حدود ۷۲۰هزار تومان بود!
هرچه تعداد دوره‌های تناوب بیشتر شود، بهره مرکب هم بزرگ‌تر میشود. به همین دلیل، مقدار بهره مرکب که به وام یک‌میلیون تومانی به‌صورت سالانه و با نرخ ۱۰% تعلق میگیرد کمتر از مقدار بهره مرکبی است که به همان وام یک‌میلیون تومانی اما این بار با نرخ ۵% و به‌صورت شش‌ماهه تعلق میگیرد؛ اگرچه بازه زمانی هر دو درمجموع یک سال است!
آلبرت انیشتین فیزیکدان معروف هم نقل‌قول جالبی دارد؛ وی قانون بهره مرکب را بزرگ‌ترین کشف ریاضی برای همه زمان‌ها می‌داند! بنابراین ماهیانه بخشی از درآمد خود را سرمایه‌گذاری گذاری کنید و باور داشته باشید که وقتی ریال‌های اندک به یکدیگر پیوسته و سود آن مرکب شود، قدرت زیادی خواهد داشت.
مراقب تله‌موش باشید!
سرمایه‌گذاری از مباحث پایه‌ای‌تر همچون اصول مالی فردی سرچشمه میگیرد. کیوساکی در کتاب پدر پولدار، پدر بی‌پول به نکته‌ی مهمی اذعان میکند؛ وی معتقد است مهم نیست که چقدر درآمد دارید! به عقیده‌ی وی، نحوه مواجهه ما با درامدمان اهمیت دارد. بر همین اساس مهم نیست که چقدر درآمد داشته باشیم، بلکه مهم‌تر آنکه باید نسبت به درآمد خود محتاطانه عمل کنیم و بر هزینه‌های خود مدیریت داشته باشیم.
آیا تاکنون افرادی را دیده‌اید که هر آنچه درآمد دارند را هزینه میکنند؟ کیوساکی از این پدیده شوم مالی تحت عنوان چرخ دورانی زندگی(تله‌موش) یاد میکند. موشی را تصور کنید که قصد خروج از گردونه دوار را دارد اما هر اقدام او برای حرکت، تنها چرخ را به حرکت درمی‌آورد؛ درواقع دویدن موش در چرخ گردان، وی را به حرکت درنمی‌آورد، بلکه علا رقم تلاش او را در جای خود ثابت نگه می‌دارد!
این سناریو حکایت افرادی است که درآمدهای خوبی دارند اما تمام آن را تا پایان ماه هزینه میکنند؛ چه‌بسا عده‌ای مقداری هم به عایدی ماهیانه خود بدهکار می‌شوند!
آیا در ماه ده میلیون تومان درآمد داریم و عین آن را هزینه کنیم؟ اگر پاسخ مثبت است آن‌وقت هیچ فرقی با شخصی که در ماه یک‌میلیون تومان درآمد دارد و عین آن را هزینه میکند نداریم! بنابراین مراقب باشیم که در دام تله‌موش نیفتیم و تمام درآمد خود را هزینه نکنیم. افتادن در دام چرخه‌ی دورانی، آفت سرمایه‌گذاری و مانع رشد مالی ما است.
چقدر صبور هستید!؟
اگر تا اینجای مطلب را دنبال نموده‌اید به شما تبریک می‌گویم؛ اکنون شما از قدرت بهره مرکب آگاه هستید و میدانید که در عین سادگی، قدرت بزرگی دارد. نکته جالب اینجاست که قانون بی‌کران بهره مرکب بازندگی روزمره ما عجین شده است؛ به‌گونه‌ای که حتی تولد انسان هم بر اساس بهره مرکب است! حتی تشکیل کائنات هم بر اساس همین قانون شکل‌گرفته است.
با تمام این تفاسیر عملاً بیشتر معامله گران نمی‌توانند استفاده کافی را از این پدیده ریاضی در سرمایه‌گذاری ببرند. در عمل به‌کارگیری بهره مرکب مشکل است؛ و بزرگ‌ترین چالش هم نداشتن صبر و تحمل است!
درواقع این تغییرات کوچک هستند که به‌مرور اثر مرکب را پدید می‌آورد. مشکل اغلب سرمایه‌گذاران، صبر و تحمل است!
به‌کارگیری بهره مرکب به دلیل عدم باور به تغییرات کوچکی است که میتواند نتایج بزرگ را به همراه داشته باشد. اکنون همه از این قضیه مطلع هستیم که با عدم برداشت سودهای حاصل از سرمایه‌گذاری و مرکب کردن آن می‌توانیم به ثروت بزرگ دست‌یابیم؛ اما اکثریت ما صبر و تحمل کافی برای مرکب شدن سرمایه را نداریم!
آیا میدانید راهکار چیست؟ باید تغییرات کوچک را جدی بگیریم و بانظم و انضباط فردی، مسیر مرکب شدن سودها را فراهم‌سازیم. بر همین اساس کتاب آقای دارن هاردی با عنوان اثر مرکب شاید بهترین منبع برای این خودسازی فردی باشد. به یاد داشته باشیم که فیل انسان را کار نمی‌گیرد، اما نیش پشه‌های به‌ظاهر کوچک ممکن است موجب مرگ یک انسان شود!
این مطلب به‌زودی به‌روز خواهد شد و مطالب جدید به آن افزوده خواهد شد… حتما دوباره به این صفحه سر بزنید 🙂
دیدگاه شما