مزایای اصلی دیفای چیست؟

علت تفاوت بیت کوین با روش‌های پرداخت قبلی و قدیمی، مثل پی‌پل و همچنین ویزا کارت، در این واسطه‌هاست.

دیفای (DeFi) چیست؟

امور مالی غیرمتمرکز که بیش‌تر با نام دیفای (Defi) شناخته می‌شود، پلتفرمی است که بر پایه‌ی فناوری بلاک چین ایجاد شده است. همین مسئله، دیفای را از اپلیکیشن‌های مالی سنتی متمایز می‌کند. فناوری بلاک چین معمولا بر شبکه‌های عظیم با متن باز متکی است.

در سال‌های اخیر، امور مالی غیرمتمرکز (دیفای) به عنوان یکی از مهم‌ترین توسعه‌های فناوری به تکامل رسیده است. در این مقاله، امور مالی غیرمتمرکز (دیفای) و سایر جنبه‌های مربوط به آن را به طور اجمالی بررسی می‌کنیم. اکنون، به بیان جزییاتی درباره‌ی امور مالی غیرمتمرکز (دیفای) می‌پردازیم.

زمینه‌ی ایجاد دیفای

تقریبا بیش از ۱.۷ میلیارد انسان بر روی زمین وجود دارند که هیچ‌گونه دسترسی به خدمات پایه‌ی مالی ندارند. هم‌چنین، لازم بود مزایای اصلی دیفای چیست؟ از بروز نقطه‌ی خرابی برای سوابق مشابه‌ای که در کامپیوترهای مختلف نگهداری می‌شدند، جلوگیری شود. از این رو، دیفای پا به عرصه گذاشت تا راه‌حل‌های ایده‌آلی را برای غلبه بر این مشکلات ارائه دهد.

دیفای پلتفرمی است که بر پایه‌ی بلاک چین ساخته شده است. دیفای شامل برخی اجزای اصلی نظیر برنامه‌های غیرمتمرکز (dApps) (که پیش تر در مورد آن‌ها صحبت کردیم)، دارایی‌های دیجیتالی، پروتکل‌ها، و قراردادهای هوشمندی است که همگی بر روی پلتفرم بلاک چین ساخته شده‌اند. دیفای برای همه‌ی آدم‌ها باز و قابل دسترس است، زیرا ورود به آن نیاز به مجوز ندارد. معمولا به امور مالی غیرمتمرکز (دیفای) امور مالی باز (Open Finance) گفته می‌شود.

یکی از مهم‌ترین فواید دیفای این است که اکوسیستمی باز را برای افراد مهیا می‌کند – افرادی که بدون وجود آن هیچ‌ دسترسی به هیچ‌گونه خدمات مالی نخواهند داشت. دیفای دسترسی آسانی را برای این کاربران فراهم می‌کند و مقصود اصلی آن رفع موانع برای همه مردم و ایجاد برابری بین همه انسان‌های روی زمین برای استفاده از خدمات پایه بانکی بوده است.

دیفای چیست؟

DeFi از حروف اول عبارت Decentralized Finance، به معنی امور مالی غیرمتمرکز برداشته شده است. دیفای یک محصول مالی است که بر اساس پلتفرم بلاک چین کار می‌کند. دیفای یک سیستم باز، بدون نیاز به مجوز، و یک محصول مالی به هم پیوسته است.

برخی سیستم‌های مالی سنتی نظیر مشتقات، تبادل و صرافی‌ها، و وام‌دهی، و استقراض وجود دارند. دیفای، در درجه‌ی اول، تلاش می‌کند این سیستم‌ها را به صورت خودکار – بدون نیاز به واسطه – بازآفرینی کند. پس از ایجاد این سیستم خودکار، از بلاک‌های مالی دیفای می‌توان به منظور ایجاد قابلیت‌های پیچیده‌تری استفاده کرد.

امور مالی سنتی در برابر امور مالی غیرمتمرکز: دیفای چه تفاوت‌هایی با سایر محصولات بانکی دارد؟

دیفای تفاوت‌های متعددی را بین بانکداری سنتی و سایر محصولات مالی نشان می‌دهد. انواع عملیات در دیفای توسط هیچ موسسه یا واسطه‌ای کنترل نمی‌شود. وقتی یک قرارداد هوشمند را در بلاک چین ایجاد می‌کنید، اپلیکیشن‌های دیفای بدون هیچ‌گونه دخالت انسانی می‌توانند کار خود را انجام بدهند.

اپلیکیشن‌های دیفای فوق‌العاده شفاف هستند. این مسئله باعث می‌شود هر کاربری در هر نقطه‌ی جهان بتواند در توسعه‌ی آن نقش داشته باشد. هم‌چنین، دیفای عامل اعتماد را نیز میان کاربران خود تقویت می‌کند. خدمات دیفای در سرتاسر جهان قابل دسترس هستند.

کاربران از طریق کیف‌های پول رمز ارزی که نیاز به هرگونه واسطه‌ای را برطرف کرده‌اند، می‌توانند مستقیما با قراردادهای هوشمند تعامل داشته باشند. هیچ‌گونه محدودیت تحمیلی در دیفای وجود ندارد، زیرا هر فردی در هر جا می‌تواند اپلیکیشن‌های مالی غیرمتمرکز را بسازد و به آن‌ها دسترسی داشته باشد.

چگونه امور مالی غیرمتمرکز در زندگی واقعی قابل استفاده است؟

دیفای برای زندگی افرادی که از خدمات و امکانات مالی محروم هستند، تغییرات بالقوه‌ای به همراه دارد. معمولا افراد برای ارسال پول بین کشورهای مختلف باید کارمزدهای سنگینی بپردازند. دیفای قصد دارد این هزینه‌ها را بیش از ۵۰ درصد کاهش دهد.

پلتفرم‌های امور مالی باز رشد گسترده‌ای را از خود نشان داده‌اند، و استفاده از آن‌ها زندگی آدم‌ها را دگرگون ساخته است. دیفای به گسترش اقتصادها و افزایش بهره‌وری کارمندان کمک می‌کند.

هم‌چنین، دیفای به افراد فاقد حساب بانکی کمک می‌کند، وام دریافت کنند. به دلیل لزوم امتیازات اعتباری و سایر مسائل مربوطه، دسترس به وام‌ها برای بسیاری از آدم‌ها تقریبا غیر ممکن است. دیفای به رفع احتمال بروز چنین مشکلاتی کمک می‌کند، زیرا وام‌دهندگان را به وام‌گیرندگان متصل می‌کند.

دیفای چگونه کار می‌کند؟

عملیات دیفای توسط هیچ سازمان یا کارمندان آن زیر نظر گرفته نمی‌شود. در عوض، مجموعه‌ای از قوانین در قرارداد هوشمند یا در نظام‌نامه به صورت برنامه‌نویسی ذکر می‌شود. وقتی قرارداد هوشمند در بلاک چین وارد می‌شود، اپلیکیشن‌های دیفای می‌توانند به صورت مستقل و بدون نیاز به انسان کارشان را آغاز کنند.

این سیستم برنامه‌ها یا کدهای شفافی را در بلاک چین ارائه می‌کند که هر یک از کاربران در هر جا می‌تواند آن‌ها را حسابرسی کند. این فرایند اعتماد مضاعفی را در کاربران ایجاد می‌کند، زیرا هر یک می‌تواند به پلتفرم دسترسی داشته باشد. با وجود این، قراردادهای هوشمند نیز درست مثل هر برنامه‌ی کامپیوتری دیگری، ممکن است در برابر خطاهای ناخواسته‌ی برنامه‌نویسی یا هک‌های مخرب آسیب‌پذیر باشند.

مولفه‌های کلیدی دیفای

دیفای مولفه‌های کلیدی مهمی را ارائه می‌کند که به ترتیب زیر هستند:

۱. شفافیت: دیفای شفافیت فوق‌العاده‌ای را برای کاربران‌اش فراهم می‌کند. تمام تراکنش‌ها در دسترس عموم قرار می‌گیرند. دیفای از این نظر با سیستم بانکداری سنتی متمایز است که به طور اختصاصی، به هیچ فردی متصل نیست.

۲. متن باز: دیفای پلتفرم برنامه‌نویسی متن باز به کاربران ارائه می‌دهد. باید به این مسئله توجه کرد که این برنامه‌نویسی به صورت عمومی در دسترس قرار دارد. به علاوه، این سیستم اعتماد بیش‌تری را در کاربران ایجاد می‌کند، زیرا هیچ‌گونه برنامه‌نویسی پنهانی در پس‌زمینه‌ی آن وجود ندارد.

۳. مخاطبان جهانی: دیفای پلتفرم خود را به مخاطبان جهانی ارائه می‌دهد؛ به این معنی که هر فردی در هر جای دنیا می‌تواند در پلتفرم‌های دیفای نقش داشته باشد. شما با کمک یک گوشی هوشمند و با دسترسی به اینترنت می‌تواند ظرف چند دقیقه وارد جامعه‌ی دیفای شوید.

۴. بدون نیاز به مجوز: این یعنی این‌که هر فردی، بدون نیاز به کسب تایید، می‌تواند در برنامه‌های غیرمتمرکز دیفای حضور داشته باشد.

۵. انعطاف‌پذیری: به خاطر طبیعت باز پلتفرم دیفای، کاربران می‌توانند انعطاف‌پذیری بیش‌تری را در پلتفرم‌های‌شان تجربه کنند. در واقع، چنان‌چه کاربران گزینه‌های موجود را برای کار خود ناکافی ببینند، حتی می‌توانند رابط‌های کاربری خودشان را ایجاد کنند.

اکوسیستم دیفای و محصولات آن

محصولات مختلفی که در دیفای گنجانده شده‌اند، عموما به عنوان امور مالی باز شناخته می‌شوند. دیفای اکوسیستمی را تشکیل داده است که در آن، پروتکل‌های باز و مختلف، دارایی‌های دیجیتال، و بلاک چین‌ها با ساختارهای مالی سنتی در هم آمیخته شده‌اند.

هر گونه تک نقطه‌ی خطا از بین رفته است، زیرا این خدمات مالی جدید تحت کنترل بلاک چین‌های ارائه می‌شوند. داده‌ها به صورت کاملا امن در بلاک چین تحت نظارت قرار دارند، و هم‌چنین، در سرتاسر پلتفرم توزیع می‌شوند؛ به این ترتیب، امکان سانسور یا بروز مشکلات مربوطه برطرف می‌شود.

اپلیکیشن‌های دیفای چگونه تولید می‌شوند؟

هر فردی که قادر به نوشتن قراردادهای هوشمند باشد، می‌تواند اپلیکیشن‌های دیفای را تولید کند. در حال حاضر، ۱۹۳ پروژه از ۲۰۵ پروژه‌ی فهرست‌شده در پروژه‌های دیفای بر روی پلتفرم اتریوم ایجاد شده‌اند. بیش‌تر آن‌ها شامل برنامه‌های غیرمتمرکز (dApps) وام‌دهی هستند.

وام‌دهندگان و وام‌گیرندگان می‌توانند از طریق قراردادهای هوشمند، به طور مستقیم با هم تعامل داشته باشند. این مسئله یکی از مشکلات حاضر در سیستم‌های بانکداری سنتی جهانی است که دیفای می‌تواند راه‌حل جایگزین و غیرمتمرکزی را برای آن ارائه دهد. هر چه وجوه بیش‌تر به بخش دیفای وارد شوند، این اکوسیستم تنوع بیش‌تر پیدا می‌کند.

ارزهای دیجیتال باثبات یا استیبل کوین‌های دیفای

این خواست بیش‌تر افراد است که بتوانند با نوسان کم‌تری، از دارایی‌های دیجیتال خود استفاده کنند. در عین حال، آن‌ها می‌خواهند از تمام مزایای موجود در فناوری بلاک چین بهره‌مند شوند. یکی از دسته‌بندی‌های خاص رمز ارزها که از نوسان کم‌تری برخوردار است، استیبل کوین غیرمتمرکز نام دارد.

این رمز ارزهای باثبات یا استیبل کوین‌ها به این دلیل نوسان پایینی دارند که ارزش خود را به ارزهای ملی نظیر دلار ایالات متحده پیوند می‌زنند. برخی از آن‌ها حتی ارزش خود را به مجموعه‌ای از ارزهای مختلف پیوند می‌زنند. هم‌چنین، باید به این مسئله اشاره کرد که هیچ مرجع مرکزی برای صدور این استیبل کوین‌های غیرمتمرکز وجود ندارد.

برخی از انواع استیبل کوین‌ها عبارت هستند از:

۱. استیبل کوین با پشتوانه‌ی ارز فیات: این رمز ارزها توسط یک ارز یا مجموعه‌ای از ارزها پشتیبانی می‌شوند.
۲. استیبل کوین با پشتوانه‌ی رمز ارز: این دسته از استیبل کوین‌ها توسط دارایی‌های دیجیتال، عمدتا اتر، پشتیبانی می‌شوند.
۳. استیبل کوین با پشتوانه‌ی منابع: این دسته از استیبل کوین‌ها توسط سایر دارایی‌ها، نظیر طلا، پشتیبانی می‌شوند.
۴. مدل‌های هیبرید (ترکیبی): در این مدل، برای حفظ ثبات رمز ارزها از ترکیبی از مدل‌های بالا یا روش‌های دیگر استفاده می‌شود.

بازار پولی دیفای

بازارهای پولی غیرمتمرکز عمدتا بر فراهم کردن امکاناتی برای کاربران‌شان جهت وام‌دهی یا وام‌گیری دارایی‌های مختلف دیجیتالی تمرکز دارند. این بازارها را می‌توان به عنوان جایگزینی برای سیستم بانکی سنتی تلقی کرد که وام‌دهی یا وام‌گیری را از طریق پلتفرم پول انجام می‌دهد.

یکی از تفاوت‌های اصلی میان سیستم بانکی سنتی و بازارهای پولی غیرمتمرکز این است که بازارهای پولی غیرمتمرکز به روی تمام کاربران‌شان باز هستند و به آن بخش از زیرساخت‌های مالی دسترسی دارند که نمی‌توان به آن‌ها دسترسی پیدا کرد.

طیف گسترده‌ای از پلتفرم‌های دیفای وجود دارند که امکانات را برای وام‌دهی و وام‌گیری توکن‌های اتریوم از قبیل، کامپاند، دای (Dai)، کایبر و غیره فراهم می‌کنند. این پلتفرم‌ها از مفهوم قراردادهای هوشمند بهره می‌گیرند. قراردادهای هوشمند می‌توانند جایگزین افراد و واسطه‌ها شوند. هم‌چنین، نرخ بهره نیز بر اساس عرضه و تقاضا تعیین می‌شود.

دیفای – صرافی غیرمتمرکز

به علاوه، دیفای منبعی را برای مبادله‌ی غیرمتمرکز (DEX) ارائه می‌دهد. در این روش، تراکنش‌ها مستقیما بر روی بلاک چین انجام می‌شوند. مزیت این روش نسبت به مبادلات سنتی این است که تراکنش‌ها در صرافی‌های سنتی در سرورهای متمرکز ذخیره می‌شوند.

صرافی‌های غیرمتمرکز تلاش می‌کنند کاربران بتوانند با رمز ارزهای مختلف معاملات‌شان را انجام دهند. شمار گسترده‌ای از صرافی‌های غیرمتمرکز وجود دارند که به تازگی به تکامل رسیده یا در حال توسعه هستند. برای مثال می‌توان به پلتفرم UNI Swap اشاره کرد.

اهمیت دیفای

سال‌ها است برای مدیریت پول و سرمایه‌گذاری‌های‌مان از پلتفرم‌های متمرکز استفاده می‌کنیم. این پلتفرم‌ها، به طور خاص، شامل حکومت‌ها، مشاوران مالی، و بانک‌هایی می‌شوند که ما به آن‌ها اعتماد می‌کنیم. ولی در کار این پلتفرم‌ها کمبود شفافیت وجود دارد و این پلتفرم‌ها بارها در تاریخ ضعف‌های خود را نشان داده‌اند.

از این رو، دیفای به عنوان یک پلتفرم مالی تلاش می‌کند شفافیت کاملی را در اختیار همه‌ی کاربران‌اش قرار دهد. یکی از مزایای اصلی بلاک چین این است که تمام کاربران از تمام فرایندها و اتفاقاتی که در شبکه رخ می‌دهند، آگاهی کامل دارند. پلتفرم دیفای از رمز ارزها به عنوان ویژگی‌ برجسته‌ی بانکداری‌اش بهره می‌گیرد.

چالش‌های مربوط به دیفای

درست مانند سایر محصولات مالی، دیفای نیز با برخی چالش‌ها مواجه است. کاربران باید از دارایی‌های خود مراقبت کنند و هم‌چنین، باید با احراز هویت چند عاملی با حریم خصوصی نیز سروکار داشته و آن را مد نظر قرار دهند.

در این سال‌ها، به میزان اقدامات شدید امنیتی و الگوریتم‌های خصوصی در رابط کاربری این پلتفرم افزوده شده است؛ دلیل این مسئله نیز بسیاری از اتفاقات مربوط به حریم خصوصی بوده است که در گذشته رخ داده‌اند. هم‌چنین، کاربران باید خود را با تغییراتی که در پروژه‌ها و صرافی‌های مختلف رمز ارز ایجاد می‌شوند، به‌روز نگه دارند.

یکی دیگر از چالش‌های مهم در برابر دیفای موضوع داده‌ها (ارقام و اطلاعات) تاریخی است. در مقایسه با ارزهای سنتی باید گفت، این ارزها دارای داده‌های تاریخی و سایر منابع مناسب برای سرمایه‌گذاران هستند؛ در حالی که دیفای فاقد چنین منابع و معیارهایی است؛ و این خود می‌تواند چالش‌برانگیز باشد.

آینده‌ی دیفای

همان‌طور که مشاهده‌ کرده‌ایم، خدماتی نظیر مشتقات، وام‌گیری، وام‌دهی، نگهداری، و مبادله و صرافی برای رمز ارزها ایجاد شده‌اند. در سال‌های پیش رو، احتمالا شاهد این مسئله خواهیم بود که همه‌ی خدمات مالی که امروزه مورد استفاده قرار می‌گیرند، روی اکوسیستم رمز ارز بازآفرینی شوند.

یکی دیگر از اتفاقاتی که شاهد آن بوده‌ایم، بهبود تجربه‌ی کاربران است. نخستین نسل dApps توسط افراد علاقه‌مند و مشتاق به بلاک چین و برای استفاده‌ی همین دسته از افراد ساخته شد. در تازه‌ترین نسخه‌های برنامه‌‌های دیفای، به منظور ارائه‌ی امور مالی باز به طیف گسترده‌تری از مخاطبان، طراحی و سهولت استفاده‌ی کاربر در اولویت قرار گرفته شده‌اند.

سخن آخر

سیستم‌های دیفای از برنامه‌ها و پروتکل‌ها برای پردازش خودکار استفاده می‌کنند؛ همین مسئله نقطه‌ی تمایز میان این سیستم‌ها و محصولات مالی سنتی است. هم‌چنین، این سیستم‌ها به حذف خطای انسانی - که همیشه احتمال آن وجود دارد - کمک می‌کنند.

امور مالی غیرمتمرکز به ارائه‌ی برخی ویژگی‌های بسیار منحصر به فرد می‌پردازد، و از این رو، به بخشی جدایی‌ناپذیر از اقتصاد رمز ارزها تبدیل شده است. بنابراین، امور مالی غیرمتمرکز به خوبی می‌تواند پدیده‌ی در حال ظهور بعدی در پلتفرم بلاک چین باشد.

سیستم مالی غیرمتمرکز (دیفای / Defi) چیست؟

سیستم مالی غیرمتمرکز (DeFi) به اکوسیستمی از برنامه‌های مالی اشاره دارد که بر روی شبکه‌های بلاک‌چین ساخته شده‌اند.

اصطلاح سیستم مالی غیرمتمرکز به جنبشی اشاره دارد که هدف آن ایجاد یک اکوسیستم خدمات مالی متن‌باز، بدون نیاز به مجوز و شفاف است که قابلیت دسترسی برای همه را داشته باشد و بدون هیچ واسطه مرکزی کار کند. کاربران کنترل کامل بر دارایی‌های خود را داردند و با این اکوسیستم از طریق شبکه همتا به همتا (P2P)، برنامه‌های غیرمتمرکز (dapps) تعامل خواهند داشت.

مزیت اصلی دیفای دسترسی آسان به خدمات مالی است، به ویژه برای کسانی که از سیستم مالی فعلی جدا شده‌اند. برنامه‌های تعامل‌پذیر دیفای که قابلیت کار بر روی بلاک‎چین‌های عمومی را دارند، به طور بالقوه بازارهای مالی، محصولات و خدمات کاملاً جدیدی را ایجاد می‌کنند.

مزایای اصلی دیفای چیست؟

سیستم مالی سنتی به نهادهایی مانند بانک به عنوان واسطه و دادگاه‌ برای ارائه داوری وابسته است.

اما برنامه‌های دیفای به هیچ واسطه یا داوری نیاز ندارند. کد برنامه‌نویسی چگونگی حل و فصل هر اختلاف احتمالی را مشخص می‌کند و کاربران همیشه می‌توانند دارایی‌های خود را کنترل کنند. این امر هزینه های مرتبط با تهیه و استفاده از این محصولات را کاهش می‌دهد.

همانطور که این خدمات مالی جدید روی بلاک‌چین‌ها اجرا می‌شوند، تک نقاط خرابی حذف می‌شوند. داده‌ها روی بلاک‌چین ثبت می‌شوند و بین هزاران نود پخش می‌شوند و سانسور یا خاموش شدن بالقوه یک سرویس را به کار پیچیده‌تری تبدیل می‌کنند.

از آنجایی که چارچوب‌های برنامه‌های دیفای می‌توانند از قبل ساخته شوند، پیچیدگی در اجرای آن بسیار کمتر و امنیت آن بسیار بیشتر می‌شود.

مزیت مهم دیگر چنین اکوسیستم بازی، سهولت دسترسی برای افرادی است که اگر این اکوسیستم نبود به هیچ خدمات مالی دیگری دسترسی نداشتند. از آنجایی که سیستم مالی سنتی بر سودآوری واسطه‌ها متکی است، خدماتشان را معمولاً در مکان‌هایی با جوامع کم درآمد ارائه نمی‌دهند. اما، با دیفای، هزینه‌ها به طور قابل توجهی کاهش می‌یابد و افراد کم درآمد هم می‌توانند از طیف گسترده‌تری از خدمات مالی بهره‌مند شوند.

کاربردهای دیفای چیست؟

دریافت وام و دادن وام

پروتکل‌های وام‌دهی غیرمتمرکز، یکی از محبوب‌ترین برنامه‌های کاربردی در اکوسیستم دیفای هستند. وام‌دهی و دریافت وام به صورت آزاد و غیرمتمرکز مزایای زیادی نسبت به سیستم اعتباری سنتی دارد. این مزایا شامل تسویه فوری تراکنش، امکان وثیقه گذاری با دارایی‌های دیجیتال، عدم نیاز به چک‌های اعتباری و استانداردسازی احتمالی در آینده است.

از آنجایی که این خدمات وام دهی بر روی بلاک چین‌های عمومی ساخته شده‌اند، میزان اعتماد مورد نیاز را به حداقل می‌رسانند و تضمین روش‌های تأیید کریپتوگرافی را دارند. سیستم‌های وام دهی در بلاک‌چین، ریسک طرف قرارداد را کاهش می‌دهند، دریافت و دادن وام را ارزان تر، سریع تر و در دسترس افراد بیشتری قرار می‌دهند.

خدمات بانکی پولی

از آنجایی که برنامه‌های دیفای، طبق تعریف، برنامه‌های مالی هستند، خدمات بانکی پولی یکی از موارد استفاده بدیهی آن‌ها است. این خدمات می‌تواند شامل صدور استیبل کوین، وام مسکن و بیمه باشد.

همانطور که صنعت بلاک‌چین در حال بلوغ است، تمرکز بیشتری روی ایجاد استیبل کوین‌ها وجود دارد. استیبل کوین نوعی دارایی رمزنگاری شده است که معمولاً دارای یک پشتوانه از یک دارایی در دنیای واقعی است، اما می‌تواند با سهولت نسبی به صورت دیجیتالی منتقل شود. از آنجایی که قیمت کریپتو کارنسی در برخی مواقع سرعت نوسان بالایی دارد ، استیبل کوین‌های غیرمتمرکز می‌توانند برای استفاده روزمره به‌عنوان پول نقد دیجیتالی استفاده شوند، با این تفاوت که هیچ واسطه مرکزی آن‌ها را صادر نمی‌کند و آن‌ها نظارت ندارد.

عمدتاً به دلیل این که به واسطه‌هایی زیادی نیاز است، فرآیند دریافت وام مسکن پرهزینه و زمان‌بر است. با استفاده از قراردادهای هوشمند، هزینه‌های حقوقی و پذیره‌نویسی به میزان قابل توجهی کاهش می‌یابد.

صدور بیمه روی بلاک‌چین نیاز به واسطه‌ها را از بین می‌برد و ریسک نقض بیمه‌نامه را بین بسیاری از شرکت‌کنندگان توزیع می‌کند. به این ترتیب منجر به حق بیمه کمتر با همان کیفیت خدمات می‌شود.

بازارهای غیرمتمرکز

ارزیابی این گروه از برنامه‌های کاربردی می‌تواند چالش برانگیز باشد، زیرا این بخش از دیفای بیشترین فضا را برای نوآوری مالی به خود اختصاص می‌دهد.

مسلماً، برخی از مهم‌ترین برنامه‌های کاربردی دیفای، صرافی‌های غیرمتمرکز (DEXes) هستند. این پلتفرم‌ها برای کاربران این امکان را فراهم می‌کنند تا دارایی‌های دیجیتال را معامله کنند بدون این که نیازی به یک واسطه قابل اعتماد (صرافی) برای نگهداری وجوه خود داشته باشند. معاملات به طور مستقیم بین کیف‌پول‌های کاربران با کمک قراردادهای هوشمند انجام می‌شود.

از آنجایی که صرافی‌های غیرمتمرکز وظیفه کمی در نگهداری از دارایی‌ها دارند، معمولاً کارمزد معاملاتی کمتری نسبت به صرافی‌های متمرکز دریافت می‌کنند.

همچنین ممکن است از فناوری بلاک‌چین برای صدور و اجازه مالکیت برای طیف وسیعی از ابزارهای مالی متعارف استفاده شود. این برنامه‌های کاربردی به روش غیرمتمرکز کار می‌کنند، به این ترتیب متولی و تک نقاط خرابی را حذف می‌کنند.

چالش‌های پیش روی دیفای چیست؟

بلاک‌چین‌ها اساساً کندتر از همتایان متمرکز خود هستند و این به برنامه‌های ساخته شده بر روی آن‌ها مرتبط است. توسعه دهندگان برنامه‌های کاربردی دیفای باید این محدودیت‌ها را در نظر بگیرند و برنامه‌های خود را بر این اساس بهینه کنند.

برنامه‌های کاربردی دیفای واسطه‌ها را از بین می‌برند و مسئولیت را به کاربران واگذار می‌کنند. این می تواند یک جنبه منفی برای بسیاری از افراد باشد. زمانی که برنامه‌ها روی بلاک‌چین‌های تغییرناپذیر اجرا می‌شوند، طراحی آن‌ها به نحوی که احتمال خطای کاربر را به حداقل برساند، چالشی دشوار است.

در حال حاضر، استفاده از برنامه‌های کاربردی دیفای نیاز به تلاش بیشتری از جانب کاربر دارد. برای اینکه برنامه‌های کاربردی دیفای عنصر اصلی سیستم مالی جهانی باشند، باید مزیت محسوسی را ارائه کنند که کاربران را تشویق به استفاده از دیفای به جای سیستم سنتی کند.

دیفای (DEFI) چیست؟

مکانیزم بیت‌کوین و بسیاری دیگر از دارایی‌ها و توکن ارز دیجیتال با روش‌های پرداخت قدیمی فرق دارند و همه واسطه ها را از معاملات حذف می‌کنند. وقتی شما با یک کارت اعتباری در یک کافه پول قهوه را پرداخت می‌کنید، یک موسسه مالی با کنترلی که بر معامله شما دارد، بین شما و کافه مستقر می‌شود و اختیار متوقف کردن یا مکث و حفظ آن را در دفاتر خصوصی خود دارد. با بیت‌کوین، این مؤسسات عملاً از سیستم حذف می‌شوند. در این مقاله قصد داریم شما را با شیوه جدیدی از معاملات آشنا کنیم. به معرفی اینکه سرمایه گذاری در دیفای چیست، اسمارت دیفای، انواع توکن‌ های دیفای و ارزهای دیفای می‌پردازیم. و در پایان ارزها و پروژه‌های مناسب سرمایه‌گذاری در دیفای را معرفی می‌کنیم.

دیفای چیست؟

دیفای به معنای امور مالی غیرمتمرکز (Decentralized Finance) است، اصطلاحی که به منظور کمرنگ کردن واسطه های مالی ایجادشده، به‌کار می‌رود. دیفای منحصر به فرد است، زیرا کاربرد بلاکچین را از انتقال ارزش ساده به موارد استفاده مالی پیچیده‌تر گسترش می‌دهد.
دیفای به چندین نهاد امکان می‌دهد تا نسخه‌ای از تاریخچه معاملات را نگه‌دارند، به این معنی که تراکنش های دیگر توسط یک منبع مرکزی کنترل نمی‌شود. این موضوع مهمی است؛ زیرا سیستم‌های متمرکز و مراکز کنترل انسانی می‌توانند سرعت و پیچیدگی معاملات را محدود کنند. درحالی‌که کاربران کنترل مستقیم کمتری بر پول خود دارند.

خرید مستقیم تنها نوع معامله یا قرارداد تحت نظارت شرکت های بزرگ نیست. برنامه های مالی مانند وام، بیمه، سرمایه گذاری جمعی، مشتقات، شرط‌ بندی و موارد دیگر نیز در کنترل آن‌هاست. قطع واسطه‌ها از انواع معاملات از مزایای اصلی دیفای است. اکثر برنامه‌های دیفای با اتریوم ساخته‌شده‌اند. اتریوم دومین پلتفرم بزرگ ارز رمزنگاری شده در جهان است که از پلتفرم بیت‌کوین متمایز است. زیرا استفاده از آن برای ساخت انواع دیگر برنامه های غیرمتمرکزی که فراتر از معاملات ساده هستند، آسان‌تر است.

برنامه غیر متمرکز مالی قادر است پروتکل‌های مالی و بانکی که امروز برای همه ما آشناست را کنار بگذارد و به صورت هوشمند روابط مالی میان دو طرف ایجاد کند. برای درک بهتر مفهوم دیفای چیست، ابتدا باید نقطه متناظر آن یعنی مفهوم سیستم امروزی پولی و مالی را مورد بررسی قرار دهیم. این بررسی می‌تواند نقاط ضعف این سیستم را مشخص کند، نقاطی که می‌تواند به ما نشان بدهد دیفای چیست.
سیستم پولی و مالی که امروز با آن سروکار داریم به‌گونه‌ای طراحی شده است که یک نهاد یا سازمان یا یک مرکز و حتی یک فرد باید به عنوان واسط میان هر رابطه مالی قرار بگیرد.
امروز هر رفتار پولی و مالی شما زیر نظر یک یا چند نهاد مالی به‌صورت مستقیم و غیرمستقیم قرار دارد. حتی با خرید و فروش به صورت مستقیم و با پول نقد نیز نقش ناظر قابل درک است. ناظر که یک بانک یا یک سیستم پولی و مالی است به عنوان تعریف کننده اصلی پروتکل های مختلف میان شما و طرف مقابل شماست.

دیفای چیست ؟ با نسل جدید خدمات مالی آشنا شوید

قبل از پاسخ به سوال دیفای چیست ، بهتر است بدانید که بازار ارزهای دیجیتال این روزها تریلیون‌ها دلار ارزش دارد و همین موضوع موجب شده تا نگاه افراد زیادی نسبت به مفهوم پول و سیستم مالی سنتی تغییر کند. با اینکه پس از تولد بیت کوین در سال 2009 ، چند سال طول کشید تا افراد و شرکت‌ها بتوانند نوع جدید از پول را با نام رمز ارزها بپذیرند، اما تنها در یک مزایای اصلی دیفای چیست؟ سال اخیر، بسیاری از سرمایه‌گذاران وارد بازار ارزهای دیجیتال شده‌اند.

اما ارتباط ارزهای دیجیتال با دیفای چیست ؟ رابطه دیفای و ارزهای دیجیتال، شبیه به ارتباطی است که بین بانک و پول وجود دارد. دیفای با استفاده از ارزهای دیجیتال، توانسته شکل جدیدی از سرویس‌های مالی سریع و ارزان را ارائه کند.

برای شناخت بهتر دنیای شگفت‌انگیز دیفای و مزایای آن در ساده‌سازی خدمات مالی، ادامه مطلب را بخوانید.

دیفای چیست؟

به زبان ساده، دیفای یک سیستم است که خدمات مالی را روی یک بلاکچین غیر متمرکز ارائه می‌دهد تا همه بتوانند به آن دسترسی داشته باشند. دیفای باعث می‌شود تا واسطه‌هایی مثل بانک‌ها و موسسات از خدمات مالی حذف شوند.

ریشه کلمه دیفای (DeFi)، همان امور مالی غیر متمرکز است. به بیان دیگر، دیفای همان نرم‌افزارهایی است که روی بلاکچین کار می‌کنند و به خریداران، فروشندگان، وام‌دهندگان و وام گیرندگان امکان می‌دهند تا بدون نیاز به یک واسطه مالی، به‌طور مستقیم با دیگر افراد کار کنند.

قراردادهای هوشمند، مهم‌ترین نوع سیستم دیفای هستند. قراردادهای هوشمند یک سری کدهای برنامه‌نویسی کامپیوتر هستند که روی بلاکچین ساخته می‌شوند و به‌صورت خودکار یک سری از خدمات را اجرا می‌کنند. مهم‌ترین هدف دیفای این است که واسطه‌ها در بخش خدمات مالی را حذف کند.

پروتکل‌های دیفای امکان سرویس‌دهی مستقیم و نظیر به نظیر (peer-to-peer) را برای همه فراهم می‌کنند. با دیفای، می‌توانیم همان خدمات مالی بانک‌ها را به شکل جدیدی استفاده کنیم.

گفتیم که اصلی‌ترین بخش فناوری بلاکچین که باعث تولد سیستم دیفای شد، قراردادهای هوشمند بود. اما قرارداد هوشمند دقیقا چه کاری انجام می‌دهد؟

بیشتر قراردادهای هوشمند از یک زبان برنامه‌نویسی استفاده می‌کنند که بستر ارتباط مستقیم افراد را با هم فراهم می‌آورند. قرار نیست برای انجام خدمات مالی بین طرف‌ها، از بانک‌ یا یک سازمان مرکزی استفاده شود، بلکه همه کارها توسط همین قراردادها انجام می‌شوند.

بیشتر پروتکل‌های دیفای که امروز استفاده می‌شوند، روی بلاکچین اتریوم ساخته شده‌اند. با این حال، بلاک‌چین‌های جدیدتری نیز به وجود آمده‌اند که خدمات امن‌‌تر، سریع‌تر و ارزان‌تری را نسبت به دیفای را ارائه می‌دهند.

اجزای تشکیل دهنده دیفای چیست؟

در یک نگاه کلی، دیفای مثل همان سیستم مالی سنتی است که سراغ داریم. اصلی‌ترین خدمات دیفای در حوزه ارزهای دیجیتال، صرافی‌های ارزهای دیجیتال و پلتفرم‌های وام‌دهی است.

قراردادهای هوشمند، زیربنای ساخت اپلیکیشن‌های غیر متمرکزی هستند که از آن‌ها برای خدمات مختلف استفاده می‌شود. برای مثال، یک قرارداد هوشمند می‌تواند دارای یک کد باشد که شرایط یک وام و ارائه آن را مشخص و اجرا می‌کند. برای اینکه مثلا یک وام با استفاده از قرارداد هوشمند ارائه شود، باید پیش‌شرط‌های مشخص‌شده در این قرارداد، رخ بدهند.

در ادامه، مزایای اصلی دیفای چیست؟ چهار بخش مهم دیفای را معرفی می‌کنیم.

تسویه حساب

به لایه تسویه حساب، لایه صفر هم گفته می‌شود، چرا که اولین و اساسی‌ترین بخشی است که تراکنش‌های دیفای روی آن انجام می‌شود. این لایه شامل یک بلاکچین عمومی و رمز ارز مربوط به آن بلاکچین است. تراکنش‌هایی که قرار است در اپلیکیشن‌های دیفای انجام شود، از همین رمز ارز استفاده می‌کنند. برای مثال، اتریوم یک لایه تسویه حساب دیفای است و رمز ارز آن یعنی اتر (ETH) برای انجام تراکنش‌ها استفاده می‌شود.

پروتکل

پروتکل‌های نرم‌افزاری، همان استانداردها و قوانینی هستند که بر اجرای کارها و فعالیت‌ها نظارت می‌کنند. درست مثل قوانین موسسات مالی سنتی، پروتکل‌ دیفای هم شامل قوانین و اصولی است و همه طرف‌هایی که از یک اپلیکیشن دیفای استفاده می‌کنند، آن را مد نظر قرار می‌دهند. پروتکل‌های دیفای می‌توانند به صورت همزمان توسط چند طرف و موسسه مورد استفاده قرار بگیرند.

اپلیکیشن

در این لایه، خدمات به مشتریان ارائه می‌شود. لایه اپلیکیشن مسئول تبدیل پروتکل‌های دیفای به خدمات مالی برای کاربران است. بیشتر اپلیکیشن‌های رایج در اکوسیستم رمز ارزها مثل صرافی‌های غیر متمرکز و پلتفرم‌های وام‌دهی، در این لایه قرار می‌گیرند.

تاریخچه دیفای

احتمالا شما هم شنیده‌اید که در جوامع اولیه، انسان‌ها برای تامین نیازهای خود به تبادل کالا به کالا می‌پرداختند. البته هرچه انسان‌ها متمدن‌تر شدند، اقتصاد نیز تکامل بیشتری پیدا کرد. در واقع، انسان پول را اختراع کردند تا خرید و فروش کالاهای مورد نیاز، ساده‌تر شود. در ابتدا، از سکه‌ها‌ی فلزی به‌عنوان پول استفاده می‌شد و همین سکه‌ها بودند که بستر لازم برای تکامل هرچه سریع‌تر اقتصاد را فراهم کردند. البته هیچ پیشرفتی بدون پرداخت بهای آن به دست نمی‌آید!

در طول تاریخ اقتصاد، این مراجع و نهادهای مرکزی بوده‌اند که با صدور و کنترل پول، زیربنای اقتصاد را ایجاد کرده‌اند. همین روند کنترل پول بود که باعث قدرتمندتر شدن این نهادهای مرکزی شد. به واسطه همین قدرت هم، روز به روز، مردم بیشتری به دولت‌ها و بانک‌ها اعتماد کردند. البته، این اعتماد در برخی دوره‌ها، صدماتی خورد.

این موضوعات بسیاری از افراد را به این فکر فروبرد که آیا می‌‌توانند همچنان برای کنترل پول و دارایی‌شان، به نهادهای مرکزی اعتماد کنند یا خیر. دیفای بر اساس ایده تشکیل یک سیستم مالی شکل گرفت تا استفاده از آن برای همه آزاد، و نیازی برای اعتماد به مراجع مرکزی مثل بانک‌ها وجود نداشته باشد.

دیفای از کجا آغاز شد؟

نخستین جرقه‌های ایده دیفای، با تولد بیت کوین روشن شد. به هر صورت، بیت کوین نخستین سیستم پرداخت الکترونیکی نظیر به نظیر (p2p) روی بستر بلاکچین بود. بیت کوین به چراغ راهی در مسیر تبدیل سیستم مالی سنتی به یک سیستم غیر متمرکز و آزاد بود. اما، راه‌اندازی بلاکچین اتریوم در سال 2015 و معرفی قابلیت ساخت قراردادهای هوشمند بود که باعث عملیاتی شدن دیفای شد.

در سیستم دیفای، افراد و موسسات مختلف می‌توانند از خدمات مالی مورد نظرشان، با سرعت و امنیت بیشتری استفاده کنند. دیفای فرصتی را برای تولد یک سیستم مالی شفاف و قدرتمند ایجاد کرد که تحت کنترل و نظارت هیچ سازمان یا قدرت مرکزی نیست. در نهایت، دیفای در سال 2017 به بلوغ کامل رسید. حالا دیگر دیفای محدود به خدمات پرداخت نبود، و قابلیت‌های جدیدی مثل وام‌دهی را فراهم کرد.

پروتکل‌‌های دیفای چیست و چگونه کار می‌ کند؟

دیفای به یک اکوسیستم کامل از اپلیکیشن‌ها و پروتکل‌ها تبدیل شده و تعداد کاربران آن به میلیون‌ها نفر رسیده‌ است. در حال حاضر، میلیاردها دلار، در پلتفرم‌های مختلف دیفای وجود دارد. به همین دلیل، اکوسیستم دیفای به یکی از پیشروترین بخش‌های فناوری بلاکچین تبدیل شده است.

در ادامه، مهم‌ترین پروتکل‌ها و موارد استفاده دیفای را بررسی می‌کنیم.

سیستم وام‌دهی دیفای

سیستم پرداخت و دریافت وام در دیفای، مسیر تازه‌ای را در امور مالی غیر متمرکز شروع کرد. در سیستم دیفای، هولدرهای ارزهای دیجیتال می‌توانند سرمایه دیجیتال خود را در پروتکل‌ها قفل کرده و از آن برای پرداخت وام به دیگران استفاده کنند. به این ترتیب، سود سالانه‌ای نصیب اعطاکنندگان وام می‌شود.

در مقابل، کاربران دیگر هم می‌توانند سرمایه مورد نیاز را با پرداخت بهره مشخص دریافت کنند. هدف از اعطا و دریافت وام، انجام خدمات مالی در یک فضای آزاد و شفاف و بر طرف کردن نیاز فعالان حوزه رمز ارزها است.

صرافی های غیر متمرکز

صرافی‌های غیر متمرکز (DEX)، یکی از اصلی‌ترین عملکردهای سیستم دیفای است و حجم قابل توجهی از سرمایه کاربران دیفای، وارد پروتکل صرافی غیر متمرکز می‌شود. در این صرافی‌ها، افراد می‌توانند به تبادل رمز ارزها با یکدیگر بپردازند و هیچ خبری از یک موسسه یا شرکت مرکزی برای نظارت بر تراکنش‌ها نیست.

صرافی‌های سنتی (صرافی متمرکز)، امکانات متنوع‌تری را برای مبادلات ارزهای دیجیتال ارائه می‌دهند، اما سرمایه‌گذاران این صرافی‌ها باید قوانین و خواسته‌های آن‌ها را اجرا کنند. به‌علاوه، افراد باید برای هر تراکنشی که در صرافی‌های متمرکز انجام می‌دهند، درصدی را به‌عنوان کارمزد پرداخت کنند. بایننس (Binance)، یکی از مهم‌ترین صرافی‌های متمرکز در جهان است.

بازارهای پیش بینی

بازارهای پیش‌بینی، پلتفرم‌هایی هستند که افراد می‌توانند اتفاقات آینده در زمینه‌های مختلفی از رویدادهای ورزشی و سیاسی تا قیمت ارزهای دیجیتال و سهام را پیش‌بینی کنند. افراد می‌توانند به این صورت، در یک فضای آزادانه، شرط‌‌بندی و در صورت درست بودن حدس‌شان، جایزه خود را دریافت کنند.

آگر (Augur)، یک بازار پیش‌بینی دیفای محسوب می‌شود که برای پیش‌بینی رویدادها توسط تعداد زیادی از کاربران طراحی و ساخته شده است. این پلتفرم از قراردادهای هوشمند شبکه اتریوم استفاده می‌کند تا بتواند به داده‌های رویدادهای مختلفی که اتفاق می‌افتند، دسترسی داشته باشد.

مدیریت دارایی‌ها

مدیریت دارایی یکی از خدمات مالی دیگری است که در سیستم دیفای وجود دارد. هدف از ارائه این سرویس، افزایش سرعت سرمایه‌گذاری و کاهش هزینه‌های آن است. ویژگی‌های سیستم دیفای مثل شفافیت و ترکیب پذیری، آن را به یک گزینه مناسب برای مدیریت دارایی سرمایه‌گذاران تبدیل می‌کند.

شفافیت اطلاعات در دیفای باعث می‌شود تا این سیستم از امنیت، دسترسی و ترکیب پذیری بیشتری برخوردار شود و افراد بتوانند در مدیریت سرمایه خود تصمیمات بهتری بگیرند. سرمایه‌گذاران می‌تواند با دسترسی به سوابق معاملات خود، اشتباهات خود را مرور کرده تا در آینده آن‌ها را تکرار نکنند.

مزایای امور مالی غیر متمرکز یا دیفای چیست؟

دیفای از اصول کلیدی بلاک‌ چین اتریوم برای افزایش امنیت و شفافیت مالی و تامین نقدینگی استفاده می‌کند. دیفای مزایای متعددی دارد که مهم‌ترین آن ها عبارت‌اند از:

قابلیت برنامه‌ریزی

قراردادهای هوشمند که کاملا قابل برنامه‌ریزی هستند، امکان خودکارسازی (اتوماسیون) امور را فراهم می‌آورند و همچنین اجازه می‌دهند دارایی‌های دیجیتال و ابزارهای مالی جدید در شبکه به وجود بیاید.

داده‌هایی که روی بلاک ‌چین قرار می‌گیرند، قابل تغییر یا دستکاری نیستند و این موجب افزایش امنیت و قابلیت حسابرسی در دیفای می‌شود.

شفافیت

در بلاک‌ چین، همه تراکنش‌ها منتشر می‌شوند و به تایید دیگر اعضای شبکه می‌رسند. این میزان از شفافیت در مورد داده‌های مربوط به تراکنش‌ها، نه‌تنها امکان تحلیل دقیق و کامل داده‌ها را فراهم می‌کند، بلکه باعث می‌شود کاربران مطمئن شوند که شاهد همه تراکنش‌ها هستند و به این ترتیب، خیال‌شان از بابت امنیت شبکه راحت‌تر باشد.

دسترسی بدون نیاز به مجوز

برای دسترسی به دیفای، برخلاف سیستم‌های مالی سنتی، هیچ نیازی به اخذ مجوز از یک نهاد یا قدرت مرکزی نیست. هر کسی، در هر گوشه از جهان و حتی بدون داشتن حداقل بودجه‌، می‌تواند با دسترسی به اینترنت و داشتن کیف پول دیجیتال (یک نرم‌افزار یا سخت‌افزار برای ذخیره رمز ارزها)، به برنامه‌های دیفای در اتریوم نیز دسترسی داشته باشد.

عدم نیاز به وجود واسطه

یکی از مهم‌ترین مزیت‌های دیفای، کوتاه کردن دست واسطه‌ها از معاملات است. در دیفای، می‌توان هر معامله‎ای را بدون حضور واسطه مالی انجام داد.

وضعیت کنونی دیفای چیست ؟

اکوسیستم دیفای هنوز هم مشکلات زیرساختی دارد. حتی امکان دارد برخی از پروتکل‌های دیفای یک پروژه کلاهبرداری باشند. از سوی دیگر، ماهیت آزاد و غیر متمرکز دیفای باعث ایجاد ریسک‌هایی برای قوانین سیستم مالی سنتی می‌شود. قوانین مالی که امروزه وجود دارد، بر اساس قوانین و شرایط هر کشور تعیین شده است.

حالا که مرزها نمی‌توانند فعالیت دیفای را محدود کنند، پرسش‌هایی در مورد مقررات دیفای مطرح می‌شود. این موضوع می‌تواند ریسک‌هایی را در مورد قوانین سیستم مالی سنتی نیز مطرح کند. برای مثال، اگر در سیستم یا پروتکل دیفای یک عمل مجرمانه مالی رخ دهد، چه کسی مسئول شناخته می‌شود؟

قراردادهای هوشمند هم یکی دیگر از حوزه‌های نگران‌کننده دیفای محسوب می‌شوند. در قراردادهای هوشمند، همه قوانین با کدهای برنامه‌نویسی مشخص، اجرا می‌شوند. قراردادهای هوشمند به گونه‌ای طراحی شده‌اند تا در شرایط خاصی، تراکنش‌های بین دو طرف را انجام دهند. با این حال، ممکن است سیستم‌های نرم‌افزاری به دلیل برخی از عوامل، با ضعف در عملکرد مواجه شوند.

برای نمونه، ممکن است کدی که در یک قرارداد هوشمند قرار می‌گیرد، نادرست باشد و همین موضوع باعث معیوب شدن یک سیستم دیفای شود. یا مثلا اگر یک کامپیوتر که مسئول جمع‌آوری و پردازش کدهاست خراب شود، چه اتفاقی می‌افتد؟ به دلیل همین موضوعات، هنوز هم نگرانی‌هایی در مورد استفاده از اکوسیستم دیفای در مقیاس گسترده وجود دارد.

آینده دیفای چگونه خواهد بود؟

این روزها به دلیل نوآوری‌هایی که با استفاده از فناوری دفتر کل غیر متمرکز حاصل شده است، شاهد جهش در انواع کاربردهای پول هستیم. برای نخستین بار در تاریخ، یک سیستم مالی جهانی در دسترس همه مزایای اصلی دیفای چیست؟ قرار دارد که توسط خود مردم ساخته شده است. هر کس می‌تواند در فعالیت و نظارت بر این سیستم مالی شرکت کند.

به رغم مشکلاتی که هنوز در دیفای وجود دارد، این سیستم به تدریج در حال نزدیک شدن به سیستم مالی سنتی است. نوآوری‌های جدیدی هر روز به سیستم دیفای کمک می‌کنند تا محبوبیت بیشتری بین مردم جهان پیدا کند. البته، از حالا نمی‌توان آینده مشخصی را برای دیفای پیش‌بینی کرد یا اینکه دیفای چه تاثیری در توزیع قدرت اقتصادی و مالی در جهان خواهد داشت. باید منتظر ماند و دید که اکوسیستم دیفای چه نقشی در آینده پیدا خواهد کرد.

سخن آخر

دیفای یا امور مالی غیر متمرکز، یک سیستم برای ارائه خدمات مالی است، به نحوی که نیازی به نهادهای واسطه و مرکزی مثل بانک‌ها نباشد. اما مزیت اصلی دیفای چیست؟ پلتفرم‌های دیفای همان خدمات بانک‌ها و موسسات مالی را به‌صورت شفاف و آزادانه در اختیار افراد قرار می‌دهند. این پلتفرم‌ها با استفاده از فناوری بلاکچین ساخته می‌شوند و شفافیت، سرعت و امنیت را در تراکنش‌ها و سرویس‌های مالی افزایش می‌دهند.

دیفای توانسته است از سال 2015 و همزمان با راه‌اندازی شبکه اتریوم، از محبوبیت مناسبی در میان سرمایه‌گذاران برخوردار شود. البته، اکوسیستم دیفای هنوز در ابتدای مسیر طولانی خود قرار دارد و با مشکلات زیرساختی نیز مواجه است. باید دید که در آینده، دیفای تا چه میزان می‌تواند در اقتصاد و صنعت مالی جهان موثر باشد.

لطفا نظرات و تجربه‌های خود را درباره مقاله دیفای چیست ، با آکادمی کیوسک در میان بگذارید.

کاربرد دیفای و مزایای آن در فینتک

کاربرد دیفای و مزایای آن در فینتک، به امور مالی غیرمتمرکز، دیفای میگن. این اصطلاح فراگیر در برنامه‌های مالی گوناگون، در ارزهای رمز پایه یا بلاکچین کاربردهای فراوانی داره. رمزپایه یا بلاک چین‌ها با هدف حذف موانعی

مثل واسطه‌های مالی، طراحی شدن. کاربرد دیفای با ویژگی منحصر اینه که، بلاک چین‌ها رو از انتقال دادن ارزش‌های معمولی و ساده، به موارد استفاده مالی گسترده‌تری سوق بده.
علت فرق بین بیت کوین و خیلی از دارایی‌های دیجیتال دیگه با روش‌های پرداخت در حال اجرا و یا منسوخ شده قدیمی، در حذف واسطه‌ها در تموم معاملاته. مثلاً اگه برای خرید یه نوشیدنی از کارت اعتباری استفاده کنیم، موسسه مالی با نظارت و کنترل روی این پرداخت و معامله، به عنوان واسطه بین شما و فروشنده قرار می‌گیره و تموم مراحل پرداخت و چگونگی معامله رو ثبت می‌کنه.

علت تفاوت بیت کوین با روش‌های پرداخت قبلی و قدیمی، مثل پی‌پل و همچنین ویزا کارت، در این واسطه‌هاست.

مفهوم دیفای و کاربرد دیفای

با اسکن توکن‌های متنوع دیفای توسط کاربران و معامله گران مشتاق به ریسک، فرصت برای رشد و بازده بیشتر فراهم می شه.
• انعطاف‌پذیری:

به دلیل قابلیت انعطاف پذیری برنامه‌های دیفای، کاربران برای ایجاد برنامه‌های تازه تری با کدهایی که به عنوان بلوک سازنده معرفی شدن استفاده می‌کنن.
• لگوهای پول:

اگر دقت کرده باشین لگوهای اسباب بازی بچه‌ها با در کنار هم قرار گرفتن، شکل مشخص و واضحی مثل ساختمون، پل و غیره ساخته میشه. برنامه‌های دیفای هم همین خاصیت رو دارن. لگوهای پول رو برای ساخت و ایجاد محصولات مالی به صورت مطلوب در کنار هم قرار میدن.
این موارد می‌تونه مهمترین ویژگی‌ها و کاربرد دیفای در عصر حاضر باشه.

کاربرد دیفای و مزایای آن

• خرید مستقیم
• کنترل تموم برنامه های مالی، مثل بیمه، وام، مشتقات شرط بندی، سرمایه گذاری‌های جمعی
• حذف و یا کمرنگ کردن واسطه‌ها

مهمترین برنامه‌های دیفای

بسترهای وام‌دهی:

بسترهای وام‌دهی، یه دیفای محبوب برای افراد جامعه ان؛ چون دریافت‌کنندگان وام‌‌ها به وام دهندگان وصل میشن. پلتفرمCompound امکان قرار گرفتن ارزهای رمزپایه رو، برای کاربران فراهم می‌کنه. سیستم عامل‌هایی که این بسترها رو تعریف می‌کنن، برای واسطه‌هایی مثل سیستم بانکداری جایگزینی رو در نظر دارن، به نام قراردادهای هوشمند.

اینگونه قراردادها حضور واسطه‌ها رو به صفر میرسونن. پلتفرم Compoundقادره نرخ بهره رو الگوریتم وار، تنظیم کنه. هر چقدر وام گرفتن ارز رمزپایه، تقاضای بیشتری داشته باشه همزمان نرخ بهره هم افزایش پیدا ‌می‌کنه.

مبادلات غیر متمرکز:

یکی از محبوبترین برنامه‌های کاربرد دیفای، مبادلات به صورت آنلاینه؛ چون به کاربران این امکان رو میده که تبدیل ارز انجام بدن. مثلا دلار آمریکا رو به بیت کوین و یا اتر رو به DEX تبدیل کنن.

حضور در بازارهای پیش بینی :

دیفای با هدف پیش بینی بر روی نتایجی که قرار است در آینده رخ بده هم، طراحی شده. پیش بینی و شرط بندی روی برنامه هایی مثل: نتایج ‌بازی‌ها و یا انتخابات.
هدف شرکت‌کنندگان از حضور در این بازار پیش‌بینی کسب پول زیاده. دیفای اشتیاق افراد رو برای بازارهای پیش‌بینی دو چندان می‌کنه. نسخه‌های متعدد و متنوع دیفای بدون واسطه در بازارهای پیش بینی بدون واسطه، عملکرد و رفتار برابر دارن.

استیبل کوین (Stable countryns)

این عبارت، مختص ارزهای رمزنگاری شده است و کاربردش هم مزایای اصلی دیفای چیست؟ تثبیت قیمت‌ها، به دارایی بیرون از ارز رمزپایه مثل یورو و دلاره. استیبل کوین تلاشش رو در راستای ثبات قیمت‌ها انجام میده.

از این ابزار برای انتقال بیت کوین به شبکه اتریوم استفاده می‌کنن. دلیل استفادش هم اینه که، بیت‌کوین قادر باشه به طور مستقیم در دیفای اتریوم قابل استفاده باشه. امکان کسب سود از روش سیستم ‌عامل‌ وامهای غیر متمرکز، به کاربران از مزایایWBTCبه شمار میاد. آشنایی با کاربرد دیفای در تمام این برنامه‌ها می‌تونه به رشد معاملات کمک کنه.

کاربرد دیفای در فینتک چیست؟

هدف اصلی و مهمترین کاربرد دیفای به چالش کشیدن سیستم‌های مالی قدیمی و سنتی و جایگزین کردن فناوری مالی نوین است که این خودش یک مسیر پر چالش و طولانی به حساب میاد. ظهور ‌بحران‌های اقتصادی در آمریکا و دیگر کشورهای جهان سرمایه‌گذاران رو با مشکلات عدیده ای مواجه و بازار رو دچار نوسانات شدیدی می‌کنه. مثلاً پیدایش ویروس کووید ۱۹ جهان اقتصاد رو به شدت تحت تاثیر خودش قرار داد و اینجا بود که فناوری‌های نو مثل دیفای کاربرد بیشتری پیدا کردن.

شرایط بد اقتصادی عرصه را برای جولان دیفای و فینتک آماده کرد.

چون این برنامه‌ها قدرت اینو دارن که خدمات مالی رو برای همه مردم در دسترس قرار بدن. همونطور که گفته شد یکی از قابلیت‌های ویژه و مهمترین کاربرد دیفای حذف و یا کمرنگ کردن واسطه‌ها مثل ‌بانک‌هاست که در نتیجه این حذف باعث میشه سرعت ‌تراکنش‌ها بالا بره و رضایتمندی مشتریان رو افزایش میده.
بانک‌های مرکزی جهان در صدد کاهش نرخ بهره و حتی رسوندن این نرخ به مرز صفر هستن.

اما سرمایه‌گذاران در حال بررسی ‌راه‌هایی هستن که بتونن به کمک دیفای کسب سود رو به بالاترین میزان برسونن. سایت Defi pulse کل سرمایه متمرکز شده در پلتفرم‌های دیفای در مدت یک سال رو، افزایش حدود ۱۷ میلیارد دلاری اعلام کرده.

علت پیشرفت دیفای و فراگیر شدن این برنامه

سالها پیش ‌شرکت‌های فینتک و پروژه‌هایی که تازه در مسیر قرار گرفته بودن، برای جذب سرمایه با انواع چالش‌ها مواجه میشدن، چون اکثر سرمایه‌گذاران به سمت استارتاپ‌های مشهور و همچنین مدل‌های تجاری گرایش بیشتری دارن.

رکودهای اقتصادی موقعیت رو به نفع دیفای، استیبل کوین‌ها و بیت کوین تغییر داده و این یکی از دلایل قفل شدن سرمایه در دیفای عنوان میشه. اما مهمترین نکته که اتفاقا زیاد هم به چشم نمیاد، رد شدن از حد و مرز تامین بودجه زیاد و قابلیت جذب سرمایه به میزان ۵۰۰ میلیون دلاره.
با توجه به اینکه پروژه‌های دیفای هنوز مسیرهای اولیه خودش رو در سال‌های اخیر طی می‌کنه، با اقداماتی مثل افزایش نقدینگی، گسترش حیطه مالی و کاهش هزینه‌ها به صورت تاخت در حال حذف این ناکارآمدی‌های سیستم‌های مالیست.

سرمایه‌ای که به پروژه‌های دیفای از طریق ارز دیجیتال تزریق میشه از ۲ به ۱۰ میلیارد دلار افزوده شده.

آینده دیفای چگونه است؟

دیفای و ارزهای دیجیتال، با نقش خرده فرهنگ در جهان مالی و اقتصاد به صورت پایدار موندن. شاید بپرسین علت اینکه بیت کوین دارای موقعیتی مناسب و منحصر‌به فرد و ارزشمندی هست چیه؟ دلیلش سر به مهربودن و مکانیسم تشویقی ماینینگ ساتوشی ناکاموتو هستش.
به کمک پیشگامان رمز نگاران مثل آدام بک، چاوم، هال فینی، نیک ژابو و غیره ۰ این صنعت همچنان ادامه داره و روز به روز راه حلهای جدیدی برای بهبود و توسعه این صنعت رمز ارز ارائه میشه.
دومین رمز ارز جهان اتریوم نام داره که رشد فوق العاده‌ای رو تجربه کرده و کارشناسان یکی از علل ناکارآمدی ICO رو در سال ۲۰۱۷ پا به عرصه گذاشتن این رمز ارز میدونن. در دنیای مالی دنیا مالی چیزی که توجه رهبران اقتصادی و سیاسی جهان رو به خودش معطوف کرده همین فناوریه. این فناوری حوزه دیفای رو هدف قرار داده. گرچه، اهدافی مثل بازارهای پیش بینی، مدیریت هویت، مدیریت زنجیره تامین و حتی مشاور املاک رو هم مورد آزمایش خودش قرار داده.

ایجاد خدمات مالی عادلانه توسط این حوزه، به اقتصاد جهانی نظم و رشد ‌می‌بخشه. با وجود مشکلات و چالشهای زیادی که سر راه حوزه دیفای قرار داره، امور مالی غیرمتمرکز و به طور کلی پیش‌بینی آینده دیفای کار آسونی به نظر نمیاد.
به دلیل نوظهور بودن دیفای، مخالفین و موافقین زیادی در این باره صاحب نظر هستن. اما به دلیل کاربرد دیفای در همه حوزه‌ها طرفداران زیادی پیدا کرده.

نتیجه‌گیری

ایده‌های خوبی در پروژه‌های ارائه شده نهفته اما، تا وقتی که حوزه دیفای به صورت کامل بین افراد جامعه مزایای اصلی دیفای چیست؟ جا نیفتاده باشه و به کاربرد دیفای در حوزه‌های مختلف آگاه نشن، نمیشه راه کار اجرایی مطلوبی ارائه داد. مثلاً موفقیتی که بیت کوین بدست آورده، فقط به مشتاقان تکنولوژی بستگی نداشت، بلکه پذیرش اون توسط همه مردم نقش بسزایی در این موفقیت داشته. این موضوع درباره اتریوم و دیگر برنامه‌های غیرمتمرکز روی محیط و بستر بلاکچین هم صدق می‌کنه. یعنی پذیرش افراد جامعه رشد و گسترش رو تعیین می‌کنه.