چرا سواد مالی مهم است؟


چرا سواد مالی مهم است؟

هرگاه صحبت از سواد مالی به میان می‌آید، کنترل ریسک همواره به عنوان یکی از مهم‌ترین فاکتورهای آن مطرح است. احتمالاً شما نیز افرادی را دیده‌اید که علیرغم تحلیل بسیار خوب، در معاملات‌شان خوب عمل نمی‌‌کنند و گاهی متحمل ضررهای بزرگی می‌شوند؛ علت این امر عمدتاً به عدم کنترل ریسک بازمی‌گردد.

در مطلب سواد مالی چیست به طور کلی در مورد این دانش توضیح داده شد و به ابعاد مختلف آن پرداخته شده است. در این مطلب تأکید بر جایگاه مقوله ریسک در این دانش است.

اگر یک معامله‌گر حرفه‌ای را در بازاری پرریسک قرار دهید ابتدا درصد کمی از سرمایه‌اش را به معامله در آن بازار در می‌آورد تا شناخت عمیق‌تری از آن بازار پیدا کند و ریسک‌های موجود در آن را شناسایی کند و کنترل آن‌ها را در معاملاتش لحاظ نماید؛ چرا که چنین فردی یا از طریق آموزش یا تجربه، سواد مالی بالایی پیدا کرده است و اهمیت ریسک را به خوبی درک می‌کند.

آنچه که یک نفر را به معامله‌گری حرفه‌ای بدل می‌نماید تنها توان تحلیلی وی نیست؛ بلکه معامله‌گری فعالیتی است که تا حد زیادی به سواد مالی و به ویژه توان افراد در کنترل معاملات در نااطمینانی‌های موجود بستگی داد.

احتمالاً شما نیز تاکنون به برخی ریسک‌های موجود در بازار بورس ایران برخورده‌اید؛ بسته ماندن طولانی سهام و نامشخص بودن زمان بازگشایی، تصمیمات ناگهانی سازمان بورس در مورد بازار و بدون اطلاع قبلی، اتفاقات ناگهانی سیاسی، رفتارهای غیرمترقبه سهامداران حقوقی، مشخص نبودن برنامه‌های بانک مرکزی و دولت و .

پیش‌بینی این ریسک‌ها در بازاری همچون بازار ایران بسیار دشوار است؛ در کنار این‌ها ریسک اشتباه شدن تحلیل نیز وجود دارد، لذا تنها کاری که می‌توان در ارتباط با این ریسک‌ها نمود به‌کارگیری روش‌هایی برای کنترل آن‌هاست.

در واقع یکی از مهم‌ترین عواملی که در طول زمان می‌تواند منجر به افزایش موفقیت در معاملات شود کنترل ریسک است.

راهکارهای کنترل ریسک

در ادامه به بررسی و تعریف راهکارهای مختلفی که برای کنترل ریسک وجود دارد، می‌پردازیم.

حد ضرر

در سواد مالی یکی از راهکارهایی که برای کنترل ریسک از آن یاد می‌شود حد ضرر است. اگرچه حد ضرر یا stop loss در اصل یک اصطلاح تکنیکال است اما اگر مفهوم آن را در نظر داشته باشیم می‌توانیم در امور بیشتری آن را بکار بریم.

حد ضرر در واقع به معنای از دست رفتن هر دلیلی است که ما از آن انتظار حمایت از روند مد نظر خود را داریم. در تکنیکال این وضعیت به یک قیمت خاصی که مثلاً روی خط روند بلندمدت آن قرار گرفته است گفته می‌شود؛ اما اگر دلیلی که ما طبق آن سهمی را خریده‌ایم صرفاً تکنیکال نبوده باشد و دلایلی مانند سرانه خریدار حقیقی، قیمت‌های جهانی، نرخ ارز و غیره باشد، جمع آن دلایل حد ضرر ما خواهند بود و از دست رفتن هرکدام از آن‌ها به تضعیف این حد ضرر منجر خواهد شد تا جایی که ممکن است این حمایت از بین برود و نیاز به تحلیل مجدد و تصمیمی جدید باشد.

لذا در معاملات باید دقت کرد که طبق روشی که برای تصمیم‌گیری استفاده می‌کنیم انتظارات حمایتی خود را از آن سهم مشخص کنیم، آن‌ها را بنویسیم و به عنوان حد ضرر در نظر بگیریم.

داشتن حد ضرر به قدری اهمیت دارد که بسیاری از معامله‌گران معتقد هستند بدون آن نباید اقدام به معامله کرد و یکی از مهم‌ترین شاخصه‌های سواد مالی در معامله‌‌گری به شمار می‌رود.

ریسک به ریوارد

یکی دیگر از ابزارهای پرکاربرد در سواد مالی برای کنترل ریسک، نسبت ریسک به ریوارد (risk to reward ratio) است. ریسک به ریوارد به ما می‌گوید که احتمال هر پیروزی چقدر است. یا به عبارت دیگر میزان ریسکی که برای تحقق هدف مورد نظر باید بپذیریم چقدر است.

برای مثال اگر شما در تحلیل تکنیکالی یک نمودار به الگویی خاص برخوردید که در صوت عبور از مقاومتش هدف قیمتی را 50 درصد بالاتر نشان می‌داد و در صورت شکست حمایتش 25 درصد افت می‌کرد، نسبت ریسک به ریوارد معادل 0.5 می‌شود.

هرچه میزان ریسک به ریوارد کمتر باشد اطمینان در معامله بالاتر می‌رود. هرچند که گاهی این پایین بودن با احتمال سود کم نیز همراه است. در نظر گرفتن این نکته مخصوصاً در ریزش‌های بازار بسیار مهم خواهد بود. البته ناگفته نماند که داشتن این میزان از دقت برای تعیین ریسک به ریوارد بستگی به میزان شفافیت و ثبات سایر شرایط بازار دارد. در شرایط بازار ایران باید احتمالات دیگر را نیز در نظر گرفت و در نهایت طبق آن‌ها میزان ریسک به ریوارد را مشخص کرد.

تشکیل چرا سواد مالی مهم است؟ سبد دارایی

همه ما این عبارت را شنیده‌ایم که تمام تخم‌مرغ‌های خود را نباید در یک سبد بگذاریم؛ اما در سواد مالی این امر چگونه خود را نمایان می‌کند؟

فرض کنید شما به یک سهم خاص اعتماد زیادی دارید که بازدهی قابل توجهی نصیبتان خواهد کرد؛ آیا باید تمام سرمایه خود را روی آن سهم بگذارید؟ رشد این سهم در هر شرایطی بستگی به عواملی دارد که هرکدام با میزانی از ریسک همراه هستند و در ابتدای متن به برخی از آن‌ها اشاره شد. لذا اگر چنین ریسکی را بپذیرید، در صورت اشتباه در آمدن تحلیل‌تان بخش زیادی از دارایی خود را از دست خواهید داد و این به دور از سواد مالی است.

برای موفقیت در بازارهای مالی باید بتوانید روند سودآوری خوبی داشته باشید تا به مرور در طول زمان بر سرمایه شما افزوده شود. در آن صورت است که می‌توانید بگویید استراتژی مناسبی داشته‌اید و دانش و مهارت شما قادر به تشخیص شرایط بازار بوده است.

به همین دلیل بهتر است با توجه به ریسک‌هایی که متوجه بازارها و شرایط مختلف است سبدی از دارایی برای خود تشکیل دهید. این سبد می‌تواند هم ابعاد زمانی مختلفی داشته باشد و هم بازارهای مختلفی همچون بازار سهام، بازار ارز دیجیتال، طلا و غیره را شامل شود.

به طور کلی پیشنهاد می‌شود هیچ‌گاه بیش از 25 درصد از سرمایه خود را به یک دارایی اختصاص ندهید. مثلاً اگر تصمیم دارید فقط سهام خریداری کنید، سعی کنید با توجه به وضعیت پیش رو و فاکتورهای تحلیلی‌تان از چند صنعت و از هرکدام یک تا دو سهم خریداری کنید. همچنین بهتر است از داشتن سهام زیاد پرهیز کنید تا بتوانید روی آن‌ها کنترل بهتری داشته باشید.

همچنین برای یادگیری کامل‌تر نحوه تشکیل بهینه سبد سهام می‌توانید به دوره استراتژی معاملاتی و سبد سهام مراجعه کنید.

سواد مالی و تجربه

در کنار همه این عوامل هرچه سواد خود را از بازارهای مالی افزایش دهید و تجربه بیشتری پیدا کنید، در معاملاتتان موفق‌تر خواهید بود. به طوری که قادر به پیش‌بینی و کنترل ریسک‌های مختلف در این بازارها خواهید بود. سعی کنید در هر شرایطی از بازارهای مالی فاصله نگیرید و حتی با سرمایه‌ای اندک در بدترین شرایط نیز بمانید تا به تجربه و دانش خود بیفزایید.

به معامله‌گری به چشم یک فعالیت بلندمدت نگاه کنید؛ پازلی بزرگ که به مرور تکمیل خواهد شد و سعی کنید با این دید همیشه در حال یادگیری باشید. اول از همه نیز یادگیری ضمنی یا همان تجربه‌ای که در معاملات خود کسب می‌کنید اهمیت دارد. در وهله بعدی به دنبال منابع مفید برای آموزش باشید و همیشه زمانی را به افزایش دانش خود تخصیص دهید.

کتاب‌هایی از افراد موفق بازارهای مالی بخوانید و از شخصیت آن‌ها چیزهایی یاد بگیرید. جورج سوروس یکی از این افراد است که سرگذشتی جالب داشته و مطالعه زندگی‌نامه وی در کتاب بی‌اجازه با جورج می‌تواند نکات خوبی را در بر داشته باشد. (برای مطالعه بیشتر درباره معروف‌ترین کتاب‌های بازار مالی می‌توانید به مقاله 17 کتاب آموزش بورس و سرمایه‌گذاری مراجعه کنید.)

جمع‌بندی

همان‌طور که گفته شد، مفهوم ریسک یکی از مهم‌ترین مفاهیم در سواد مالی است. گاهی ریسک‌ها در بازارهای مالی مختلف کاهش و گاهی افزایش می‌یابند. نکته مهم این است که در استراتژی معاملاتی خود ریسک‌ها را به خوبی لحاظ کنید و آمادگی مواجه با آن‌ها را تا حد خوبی داشته باشید. همچنین دوباره باید تأکید کرد که یادگیری کنترل ریسک نیز همچون یادگیری هر موضوعی نیازمند آموزش، تمرین و تجربه است و به مرور حاصل می‌شود. لذا تداوم مهم‌ترین مسئله در مسیر یادگیری است که باید به آن دقت داشت.

برای مطالعه بیشتر درباره مدیریت ریسک می‌توانید به مقاله تعریف ریسک و مدیریت آن مراجعه کنید.

از مهم‌ترین نکات برای شناسایی و کنترل ریسک، دنبال کردن آموزش‌هایی باکیفیت و عمیق است؛ به همین منظور، برای آشنایی بیشتر با تمام بازارهای مالی کشور می‌توانید دوره آموزشی رایگان آموزش همگانی سرمایه‌گذاری و برای آشنایی بیشتر با بازار بورس می‌توانید دوره آموزشی رایگان دوره آشنایی با بازار بورس را مشاهده کنید.

قدرتمندترین روش های پس انداز پول با حقوق کم که باید بدانید!

در دنیای جدید سرمایه گذاری وسعت زیادی پیدا کرده است که تنها مختص به افراد ثروتمند نیست. با وجود ابزارها و نهادهای مالی نوین گزینه های متنوع و زیادی پیش روی سرمایه گذاران خرد و کلان وجود دارد که هر شخص به نحوی از آن منتفع میشود. بنابراین هر فرد میتواند با پس انداز کردن بخشی از پول خود فارغ از کم یا زیاد بودن آن اقدام به سرمایه گذاری کند. همه میدانیم که ساده ترین توصیه برای پس انداز کردن افزایش درآمد و کاهش هزینه های اضافی است اما مسلما موضوع به این سادگی نیست و باید تکنیک ها و روش هایی برای این منظور اتخاذ کرد. چگونه باید درآمد ها را افزایش داد یا هزینه ها را کم کرد و چه راه حل های کاربردی برای آنها و در آخر برای پس انداز و سرمایه گذاری کردن وجود دارد؟

دقت شود که فرض این مقاله بر این است که چون نگهداری پول در بانک نهایتا منجر به بی ارزش تر شدن ثروت سپرده گذاران میشود، هر فرد تنها به اندازه اضطرار در بانک پول نگه میدارد و مابقی را در گزینه های با ریسک بیشتر و بازدهی بالا تر مانند بازار سرمایه نگهداری میکند.

بهترین روش های پس انداز پول

اهداف خودتان را مشخص کنید

مقدار واقعی دارایی‌های خودتان را محاسبه کنید. تا ندانید کجا هستید و به کجا می‌خواهید بروید، طی کردن مسیر بیهوده است.

دقیقا مشخص کنید اگر دارایی‌های فعلی‌تان از قبیل پول نقد، وسیله نقلیه، سرمایه‌گذاری‌ها و … را همین الان بفروشید، چقدر پول نقد خواهید داشت. بعد از اینکار، هدف مالی خودتان را برای ماه‌ها و چرا سواد مالی مهم است؟ سال‌های آینده تعیین کنید.

توصیه می‌کنیم هدف شما واقع‌بینانه و به اندازه‌ کافی بلندپروازنه باشد تا وقتی به آن فکر می‌کنید انرژی بگیرید و برای ادامه راه انگیزه پیدا کنید.

پس از اینکه مقدار کافی پول پس‌انداز کردید، یکی از گزینه‌های سرمایه‌گذاری شما می‌تواند خرید سهام باشد. برای افرادی هم که هنوز تجربه و سواد کافی در این زمینه را ندارند خرید صندوق های سرمایه گذاری پیشنهاد میشود که یکی از ابزارهای سرمایه گذاری غیر مستقیم هستند و تحت مدیریت افراد حرفه ای بازار هستند. گروه مالی کاریزما نیز با ارائه انواع مختلف صندوق های سرمایه گذاری مناسب با سلیقه ها و میزان ریسک پذیری هر شخص به شما کمک می کند حتی با مبالغ کم وارد سرمایه گذاری های بزرگ شوید. کافیست به کمک مشاوران ما، صندوق متناسب با اهداف خود را انتخاب کنید و از سود آن بهره مند شوید.

برای کسب اطلاعات بیشتر و مشاوره اینجا کلیک کنید.

اول به خودتان پرداخت کنید

یکی از راه های اثر بخش در پس انداز کردن این است که وقتی پولی بدست آوردید، در همان ابتدا تا جایی که می‌توانید مبلغی از این پول را کنار بگذارید. این پول برای شماست و وقتی این پول را کنار گذاشتید باید فرض کنید اصلا وجود ندارد.

فرقی نمی‌کند این پول از شغل اصلی شما بدست بیاید، سود سهام باشد یا از یک معامله کوچک یا از هر طریق دیگر… زمانی که پول بدست‌تان رسید باید بصورتی سخت‌گیرانه درصدی مشخص از این مبلغ را بردارید و دور از دسترس خودتان در جایی پس‌انداز کنید.

برداشتن مبلغ از روی درآمد در زمانی که درآمد بدست‌تان رسیده، دو مزیت دارد. اول اینکه از خرج شدن بیهوده پول شما جلوگیری می‌شود و دوم اینکه با انجام مداوم اینکار و مشاهده افزایش موجودی این پس‌انداز، انگیزه شما برای پس‌انداز بیشتر افزایش می‌یابد. این روش را انجام بدهید حتی اگر در ابتدا بتوانید چندده‌هزار تومان کنار بگذارید.

هزینه‌های اضافی را کاهش دهید

صرفه جویی هر چندهزار تومان در هر هفته در طول زمان اضافه خواهد شد. سعی کنید هزینه های زندگی را کاهش بدهید. خود را از ضروریات محروم نسازید، اما از تجملات و هر چیزی که به آن نیاز ندارید بکاهید. بسیاری از افراد ثروتمند در دنیا با صرفه‌جویی زندگی می‌کنند، چرا شما اینگونه نباشید؟

به دنبال آموزش و یادگیری باشید

وارن بافت، یکی از موفق ترین سرمایه گذاران، هر کتاب آموزش سرمایه گذاری را که در دسترس داشته است مطالعه نموده (حداقل 100 کتاب ) قبل از اینکه بیست ساله بشود.

کسانی که به دنبال آموزش خودشان نیستند و حاضر نیستند روی خودشان سرمایه‌گذاری کنند، محکوم به پرداخت بهای نادانی خود می‌باشند. مانند کسانی که بدون اطلاع وارد بورس می‌شود و ضرر می‌کنند.

این مقاله را حتما بخوانید: با پول خرد کجا سرمایه گذاری کنید؟

پول زیاد حمل نکنید

همانقدر که خساست باعث رنج و عذاب است ولخرجی زیاد هم باعث پشیمانی است. اگر ولخرجی معضل زندگی‌تان شده و هر ماه برای پول‌های زیادی که هدر می دهید غصه می‌خورید، اگر کنترل خرج‌هایتان از دست‌تان خارج شده، اولین و ساده‌ترین راهکار این است که به اندازه نیاز هر روزتان پول حمل کنید.

به این ترتیب هم دزدان احتمالی کیف‌تان را ناامید می‌کنید، هم از خرجهای زیادی جلوگیری خواهید کرد. این قانون شامل کارت های بانکی هم می‌شود. لازم نیست همیشه کارت بانکی شما در جیبتان باشد.

با ولخرج‌ها نگردید

تاثیر کمال همنشین را هیچ وقت از یاد نبرید. دوستان ولخرج شما را ولخرج می کنند، از آنها فاصله بگیرید. نه اشتباه نکنید حرف خسیس‌ها این نیست که دوستان ولخرج‌تان را رها کنید بلکه با آنها در مکان‌هایی قرار بگذارید که امکان ولخرجی کمتر است. یک مرکز خرید و یا یک رستوران گران قیمت محل مناسبی برای قرار گذاشتن با ولخرج‌ها نیست.

برای خرید سقف بگذارید

برای هر نوع خریدی از لباس و تفریح گرفته تا مسافرت رفتن خود قاعده و قانون تعریف کنید. این به معنی خودآزاری نیست. دقت کنید این توصیه ها برای کسانی است که از اعتدال خارج شده اند و نیاز به کنترل دقیق دارند. اگر جزو ولخرج ها نیستید و می‌توانید تعادل را رعایت کنید لازم نیست خیلی سخت بگیرید اما برای ولخرج‌ها تا بازگشتن به مسیر درست این یک راهکار ضروری است.

دلیل داشته باشید

برای هر خرجی دلیل داشته باشید. یعنی هر وقت می خواهید برای هر کاری پولی خرج کنید اول از خودتان سوال کنید چرا دارم این پول را خرج میکنم و در مقابلش چه چیزی به دست می آورم.

حساب پولتان را داشته باشید

همیشه باید بدانید که موجودی حساب‌تان چقدر است و جیب‌تان چقدر پول دارد. خیلی از افراد هستند که از موجودی حسابشان بی اطلاع ‌هستنند. این امر باعث می‌شود که کنترل مخارج و درآمدها دشوار شود.

خرید عمده یک راهکار ساده

مواد شوینده گالنی به صرفه‌تر از ظرف‌های کوچک است. یک جعبه 10 تایی دستمال کاغذی یک بسته جایزه دارد. علاوه بر این هر روز کالاها گران می‌شود. خرید عمده به معنای خرید زیاد نیست بلکه به این معنی است که کالاهای مصرفی که هر روز به آنها احتیاج دارید را به شکل عمده و مصرف چند ماه بخرید. آهسته و پیوسته پیش بروید.

همیشه پس انداز کنید هر چقدر مبلغ‌تان کم باشد مهم نیست مهم این است که همیشه به پس انداز فکر کنید و از هر مبلغی که به دست می‌آورید مبلغی هر چند اندک را پس انداز کنید.

از ابزارهای مناسب استفاده کنید

شاید فکر کنید مفاهیمی مانند گردش پول نقد (Cash flow) را می‌دانید ولی مانند بسیاری از افراد صرفا پس از دریافت حقوق، باقیمانده چیزی که خرج کرده‌اید را در حساب خود نگهداری می‌کنید. این روش درستی برای برخورد با پول نیست. از اپلیکیشن‌های حسابداری شخصی برای ثبت مخارج، هزینه‌ها و درآمدها استفاده کنید تا دقیقا بدانید چه پولی کجا صرف شده است و درآمد و هزینه‌ها نسبت به گذشته چه تفاوتی کرده‌اند.

اگر نتوانید پول‌تان را به خوبی مدیریت کنید، این عادت منفی همیشه در شما باقی خواهد ماند. اپلیکیشن‌های موبایلی که بصورت خودکار پیامک واریز و برداشت را می‌خوانند روی گوشی خود نصب کنید. به این ترتیب حتی زحمت وارد کردن اعداد را نخواهید داشت و فقط باید دسته‌بندی و شرح مناسب را برای آن تراکنش قرار دهید.

وقتی مدتی از این اپلیکیشن‌ها‌ استفاده کنید و گزارش مخارج و درآمد را ببینید، به درک درستی از وضعیت مالی‌تان خواهید رسید. متوجه می‌شوید کجا دارید بیش از حد خرج می‌کنید و مدیریت آن هزینه‌ها ساده‌تر خواهد بود.

روی خودتان سرمایه‌گذاری کنید

شاید این توصیه به تنهایی بتواند درآمد و پولی که پس‌انداز می‌کنید را چندبرابر کند. سرمایه گذاری روی خودتان، یعنی اینکه یک مهارت جدید یاد بگیرید یا در حرفه‌ای که در آن هستید ماهرتر و بهتر شوید.

وقتی مهارت بیشتری داشته باشید، پول بیشتری بدست می‌‌آورید. برای 30 ثانیه فکر کنید: چه کسانی بیشترین درآمد را دارند؟ افرادی که مهارت‌شان بیشتر است!

  • شخصی که در بازاریابی اینترنتی مهارت بالایی دارد، می‌تواند هرچیزی را در اینترنت بفروشد و درآمد کسب کند.
  • یک وکیل سال‌ها درس خوانده و زحمت کشید تا مهارت بالایی بدست آورد و بابت هر پرونده میلیون‌ها تومان پول بگیرد.
  • یک مکانیک می‌تواند مهارت خود را با یادگیری تعمیر خودروهای خارجی بالا ببرد و بابت تعمیر خودروها پول بیشتری بدست آورد.
  • یک کارمند می‌تواند با افزایش مهارت خود پست مدیریتی بگیرد و حقوق بیشتری دریافت کند.
  • و…

بنابراین افزایش مهارت، یادگیری مداوم و رشد را دست کم نگیرید. افزایش مهارت در شغل و پیشه خودتان یک چیز است، جنبه دیگر افزایش مهارت در زمینه مدیریت پول و سرمایه است. یادگیری بورس می‌تواند باعث شود در مدیریت پول و مسائل مالی بهتر شوید.

آموزش جامع سواد مالی به کودکان: ویژه والدین و مربیان: بخش اول

آموزش جامع سواد مالی به کودکان: ویژه والدین و مربیان: بخش اول

یکی از حوزه هایی که آموزش آن به کودکان، بسیار ضروری و مهم است، سواد مالی است. در بسیاری از سایت هایی که در حوزه کودکان فعالیت می کنند، به این موضوع پرداخته شده است، اما به شکل محدود و البته غیر علمی. در این مقاله و همچنین سه مقاله دیگر ( مقاله دوم ؛ مقاله سوم ؛ مقاله چهارم )، به صورت بخش بندی شده، شما والدین و مربیان عزیز را با تمامی جنبه های آموزش سواد مالی به کودکان آشنا خواهیم ساخت.

تعریف سواد مالی:

سواد مالی توانایی استفاده از دانش و مهارت ها برای تصمیمات مدیریتی پولی درست و موثر است. سواد مالی شخصی دربرگیرندۀ دامنه ای از موضوعات پولی همچون چگونگی استفاده از پول برای زندگی حال و آینده است. در حالی که سواد خواندن و نوشتن قسمت مهمی از نظام آموزشی است، آموزش سواد مالی غالبا مغفول مانده است. بخصوص در مراکز پیش دبستان و دبستان کشورمان بسیار کم به این موضوع پرداخته می شود.

چرا باید به کودکان سواد مالی را آموزش دهیم؟

بسیاری از بزرگسالان به دلایل مختلف از جمله مدیریت بد منابع مالی خودشان، از صحبت کردن و آموزش سواد مالی به کودکان خودداری می کنند که این به معنای محروم کردن کودکان از دو مقوله تجربه و قدرت پیش بینی بالا که کودکان از آنها محروم هستند. والدین نباید انتظار داشته باشند تا برای آموزش سواد مالی حتما باید خودشان فردی ثروتمند یا با توانایی مالی بالا باشند و اگر سرمایه شان کم است می توانند با تلاش بیشتر و کسب درآمد بالاتر الگوی خوبی برای فرزندان خود باشند، البته همانگونه که گفته شد باید با چگونگی آموزش سواد مالی به کودکانشان آشنا باشند.

مانند بسیاری از موضوعات جذاب دیگر، پول چیزی است که کودکان از جاهای مختلف خارج از خانه مانند مدرسه، محیط های ورزشی، خانۀ دوستان و … دربارۀ آن می شنوند. در حالی این شنیده ها ممکن است نامطلوب باشد چرا که این امکان وجود دارد تا پیام های اشتباهی را درباره پول از دوستانشان دریافت کنند. برای مثال، کودک تان ممکن است از همکلاسیش شنیده باشد که افراد ثروتمند خوش شانس هستند.

اگر کودکتان معتقد باشند که ثروت و پول نتیجۀ شانس است، آیا انگیزه ای برای بدست چرا سواد مالی مهم است؟ آوردن مسئولانه پول وجود خواهد داشت. و شاید این اعتقاد در آنها بوجود آید که برای بدست آوردن پول به تلاش و برنامه ریزی نیازی نیست و و کمترین تلاش و با راه های مختلف هر چند غیرقانونی آن را بدست آورد. بسیار مهم است که در دوران کودکی برای آنها کاملا توضیح داده شود که ثروت در اثر خوش شانسی بوجود نمی آید و برای بدست آوردن آنها به تلاش زیاد و تصمیم گیری های مناسب مرتبط است. حتی اگر شما خود تجربه و سواد کافی را برای آموزش ندارید، می توانید از منابع متعدد و افراد آشنا و خبره کمک بگیرید.

با آموزش دادن کودکان تان دربارۀ پول، شما به آنها کمک می کنید تا ارتباط میان درآمد، هزینه و پس انداز را کشف کند. با انجام این، کودکان همچنین شروع به درک ارزش پول می کنند. این سواد برای کودکان با سنین پایین تر می تواند با مفاهیم پولی ساده همچون شمارش تعداد اسکناس ها و ترتیب اهمیت آنها شروع شود(تفاوت ارزشی اسکناس های هزار، دو هزار، پنج هزار، و ده هزار تومانی با یکدیگر). به کودکان بزرگتر نیز می توان دربارۀ حساب های پس انداز، تخصیص هزینه ها و ایجاد یک بودجۀ شخصی آموزش داد.

نکتۀ مهم علاوه بر آموزش مفاهیم، این است که بتوانیم به آنها فرصت دهیم که در موقعیت های واقعی همچون سوپرمارکت خودشان بتوانند پول ها را بشمارند هر چند که این کار باعث زحمت و تخصص زمان زیاد باشد.

آموزش سواد مالی به کودکان: پول چیست؟

تا سن سه سالگی، بیشتر کودکان درک می کنند که پول می تواند برای چیزی که می خواهند مبادله شود. کودکان می بینند که شما برای چیزهای مختلف همچون غذا، اسباب بازی ها، کتاب ها، لباس ها و غیره پول پرداخت می کنید. بخاطر مشاهدۀ مکرر از مبادلات، آنها حتی در سنین بسیار پایین می توانند بفهمنند که می تواند برای خرید چیزهایی که نیاز دارند و می خواهند بکار رود. آنچه که آنها ممکن است درک نکنند این است که بطور دقیق پول چیست و چگونه می تواند تمام شود.

آموزش مفهوم مبادلۀ پایاپای به کودکان

به کودکان تان توضیح دهید که قبل از اینکه پول وجود داشته باشد، افراد مجبور بودند مبادله پایاپای کنند، یعنی اینکه در ازای دریافت کالای چرا سواد مالی مهم است؟ مورد نظر خود، کالایی را به فرد مقابل بدهند. مواردی همچون حیوانات، غذا، غلات و حبوبات برای مبادلۀ کالا به کالا مورد استفاده قرار می گرفتند، و افراد باید روی آنچه مبادله ای منصفانه بود، توافق می کردند: یعنی چه مقدار از این کالا می تواند با کالای مقابل برابرای کند. برای مثال، دوازده عدد تخم مرغ ممکن است به اندازۀ یک قرص نان ارزش داشته باشد.

در حالیکه مبادلۀ کالا به کالا موثر بود و به افراد اجازه می داد تا نیاز خود بخوبی برآورده سازند، معایب مهمی در این سیستم وجود داشت:

۱) حمل نقل مواردی که برای مبادله استفاده می شد همیشه آسان نبود. از کودک تان سوال کنید:” آیا می توانی یک گاو یا چندین مرغ را در چرا سواد مالی مهم است؟ جیبت بگذاری یا آنها را راحت جابه جا کنی؟”

۲) کالاها همیشه برای تقسیم کردن آسان نبودند. پول می تواند به مقدارهای کمتری قابل تبدیل باشه و برای خرید کالاهایی با ارزش های مختلف مقدار متفاوتی رو پرداخت کرد. از کودکان بپرسید:” آیا یک گاو برای یک قرص نان تجارت عادلانه ای است؟”

۳) کالاهای مبادله ممکن است پوسیده، فاسد، شکسته یا به هر صورتی بی ارزش شوند. از کودکان بپرسید: ” یک تخم مرغ چقدر می تواند سالم بماند؟ نان تان چقدر ارزش دارد اگر کپک بزند؟

بخاطر مشکلات گفته شده و برخی دیگر، مبادلات کالا به کالا مشکل بود، افراد به یک راه آسان تری برای خرید مایحتاجشان نیاز داشتند. سکه ها بسیار از مشکلاتی را که در مبادله کالا به کالا وجود داشت را حل کرد: سکه ها به راحتی قابل حمل بود، در عنوان ها و ارزش های مختلف وجود داشت و ارزش شان را در در طول زمان حفظ می کردند.

آموزش مفهوم و انواع پول به کودکان

به کودکان تان نشان دهید که پول به شکل ها و سایزهای مختلفی می باشد. غالب کشور دو نوع پول دارند: سکه ها چرا سواد مالی مهم است؟ که از فلزات ساخته می شوند و اسکناس ها از کاغذ ساخته می شوند. برای کودکان بسیار لذت بخش خواهد بود که همۀ انواع سکه ها و اسکناس ها را ببینند پرا که می توانند آنها را در اندازه، شکل، و رنگ مقایسه کنند. یادگیری اسامی و ارزش های هر یک از سکه و اسکناس می تواند با تمرین انجام گیرد. بسیار خوب خواهد بود که به کودکان با سنین پایین تر بسادگی توضیح داده شود که سکه و اسکناس اسم و ارزش مقداری مخصوص خود را دارد. کودکان بزرگتر می توانند اسم سکه ها و اسکناس ها و ارزش شون یاد بگیرند.

همچنین می توان به کودکان بزرگتر (دبستانی) آموزش داد که سکه ها یا اسکناس های کوچکتر می توانند ارزشی برابر با واحدها بزرگتر داشته باشند. برای مثال: یک هزار تومان می تواند به شکل زیر باشد:
۴۰ تا ۲۵ تومانی
۲۰ تا ۵۰ تومانی
۱۰ تا ۱۰۰ تومانی
۵ تا ۲۰۰ تومانی
۲ تا ۵۰۰ تومانی
و یا
۱۰۰ تا ۱۰ تومانی

آموزش سکه و اسکانس به کودکان از طریق بازی

بازی هایی وجود دارد که شما با کمک آنها می توانید به کودکان تان آموزش دهید تا سکه ها و اسکناس های مختلف را بشناسند:

به کودک تان سکه یا اسکناس هایی با اندازه ها و رنگ های مختلف بدهید و از آنها بخواهید بر اساس رنگ و اندازه دسته بندی کند. برای مثال، ۱۰ اسکناس ۵۰۰ تومانی، ۱۰ اسکناس ۵ هزرار تومانی، ۱۰ اسکناس ۱۰ هزار تومانی را بصورت درهم و یکجا به آنها بدهید و همانطور که گفته شد از آنها بخواهید تا بر اساس شباهت ظاهری دسته بندی کنند.

اسکناس های مختلف را به کودکان نشان دهید و از آنها بخواهید که اسم و ارزش هر کدام از آنها را بگوید. برای مثال، بگویید این اسکناس هزار تومانی است و آن می توان یک بستنی خرید. و یا ده تا از این صد تومانی های داشته باشیم می توانیم یک بستنی بخریم.

با در اختیار قرار دادن پول های با شکل ها و اندازه های مختلف، از کودکان بزرگتر (آنهایی که شمردن را می دانند) بخواهید تا مقداری مشخصی از پول را به شما نشان دهد: ” هزار تومان پول خرد به من بده” یا “برای ۸۵۰ تومان کرایه تاکسی از کدام پول های می توانم استفاده کنم”.

به کودکان اسکناس هایی با ارزش های مختلف نشان دهید و به به آنها نشان دهید تا به خوبی به هر یک از آنها نگاه کند. به آنها این نکته را خاطرنشان کنید که سکه ها و اسکناس های نامشابه که شکل و اندازۀ یکسان دارند، بر اساس تصاویر و نقش ها روی آنهاست ارزش های متفاوتی دارند.

آموزش روش های دیگر برای پرداخت به کودکان

در حالی که مفهوم اعتبار ممکن است برای کودکان ثقیل باشد، شما می توانید به کودکان تان توضیح دهید که افراد می توانند بدون داشتن اسکناس و سکه چیزهایی بخرند. افراد همچنین می توانند از کارت های اعتباری و چک ها برای خرید لوازم و خدمات مختلف چرا سواد مالی مهم است؟ استفاده کنند. بسیار مهم است که کودکان بفهمند که کارت های اعتباری و چک ها بدون پشتوانه، پولی نیستند و ارزشمندی آنها مستلزم آن است که افراد دارای پشتوانۀ پولی باشند و برای آن نیز باید کار کنند.

آیا بی‌سوادی مالی منجر به ورشکستگی می‌شود؟

بی سوادی مالی و ورشکستگی

امروز می‌ خواهیم در مورد سواد مالی که در حال حاضر از اهمیت ویژه ‌ای برخوردار است، صحبت کنیم و قصد داریم بهترین روش‌ های یادگیری این سواد مهم را به طور کامل مورد بررسی قرار دهیم. چرا که همان‌ طور که خودتان نیز می‌ دانید خیلی از افراد جامعه با وجود تلاش‌ های بسیاری که می ‌کنند، اما باز هم نمی ‌توانند در حوزه مسائل اقتصادی عملکرد مناسبی داشته باشند و متأسفانه مجبور به پرداخت خسارت ‌های سنگینی می ‌شوند، چرا که در واقع اطلاعات درستی در این مورد ندارند. از این رو ما در ادامه به طور مفصل در مورد آن صحبت خواهیم کرد.

سواد مالی چیست؟

سواد مالی چیست؟

امروزه به دلیل تحولات عظیمی که در حوزه اقتصاد به وجود آمده است، فعالیت در این حوزه کمی دشوار شده است و کسی که سواد مالی نداشته باشد، نمی ‌تواند در این عرصه به موفقیت دست پیدا کند و سواد مالی یک مجموعه کامل از روش ‌ها و اصولی است که برای درک مفاهیم اقتصادی طراحی شده است.

جالب است بدانید که اهمیت سواد مالی در دنیای امروز به قدری بالا رفته است که بسیاری از جوامع در صدد آموزش آن برآمده‌ اند و مفاهیمی مانند سواد مالی کودکان و سواد مالی شخصی را مطرح کرده‌ اند و به این شکل یک فرصتی را فراهم کرده ‌اند که تمام اقشار جامعه بتوانند این فن مهم را یاد بگیرند و حضور موفقیت آمیزی در حوزه تجارت داشته باشند.

اهمیت سواد مالی

اهمیت سواد مالی

زمانی که نمی‌دانید پولی را که دارید، چگونه خرج کنید؟ این امر از بی‌سوادی مالی ناشی می‌شود. برای جلوگیری از ورشکستگی باید حتما سواد چرا سواد مالی مهم است؟ شم اقتصادی داشته باشید تا بتوانید از سرمایه و داراییهایتان درست استفاده کنید و در کسب و کار به پیشرفت چشمگیری برسید. بهترین راه پول درآوردن و ثروتمند شدن، استفاده از فرصتهای طلایی زندگیمان است.

مطالعه مقاله «تصمیم گیری برای پیشرفت» توصیه می شود.

بیشترین ضرری که ما به خاطر از دست دادن موقعیتهای سوخته داریم، موجب ورشکستگی می‌شود. بنابراین فقدان چرا سواد مالی مهم است؟ شم اقتصادی که منشا آن، عدم سواد مالی است، باعث ورشکستگی می‌شود. شما نیاز دارید یاد بگیرید که چگونه از داراییهایتان استفاده کنید تا سود زیادی ببرید؟ اهدافتان را چگونه پایه گذاری کنید؟

سواد مالی چست؟

برای اینکه زودتر به نتیجه دلخواه‌تان برسید باید به کار شخصیتان اهمیت بدهید. مشکلات مالی، اغلب زاده‌ کار کردن مادام العمر برای دیگران بوده که هیچ چیزی برای خودتان باقی نمی‌ماند. کارفرمایتان پولدار و ثروتمندتر می‌شود و شما همچنان مقروض می‌مانید.

برای اینکه بتوان از نظر مالی درامان ماند، باید راههای پول درآوردن را یاد گرفت. کارشناسان ثروت آفرینان مبحث چگونه ارباب قدرت پول شویم، آموزش داده‌اند که چگونه بر ترس و جهل‌تان غبله کرده و با استفاده از سواد شم اقتصادی، بتوانید ارباب قدرت پول شوید. علت اصلی که موجب می‌شود مردم بی‌پول شوند این است که فاقد سواد مالی هستند و مجبورند به کارهایشان بچسبند و محتاطانه عمل کنند.

جنگ میان دارا و ندار

جنگ میان دارا و ندار

صدها سال است که بین افراد ثروتمند و فقیر درگیری وجود دارد و این جنگ تا ابد ادامه خواهد یافت. مشکل اصلی اینجاست که مردمی در این نبرد، بیشتر از همه صدمه میبینند، خودشان از آن بی‌اطلاعند. همان‌هایی که هر روز صبح زود از خواب بیدار شده و کار می‌کنند و آنان فقط به راهی که ثروتمندان در این مسیر می‌روند، آگاهی دارند.

ولی علم و سواد مالی ندارند که چگونه در این راه می‌توان قدم برداشت، بخاطر همین بی‌اطلاعی که بیشتر جوانان ما شروع نکرده شکست می‌خورند.

دکتر امیرحسین مظاهری سیف توصیه می‌کند برای اینکه چرا سواد مالی مهم است؟ موقعیت بزرگی را در ساختن ستون کسب و کارتان به سمت ثروتمند شدن با درآمد بسیار بالا درست کنید، حتما سواد مالی خود را افزایش دهید تا بتوانید از طریق Economic sham ایده خلق کرده و ثروتمند شوید.

سواد مالی و ثروتمند شدن

زمانی که با علم جلو می‌روید برای کسب و کار خود اهمیت قایل می‌شوید، دقت و تمرکز بر روی کار و تلاش برای افزایش درآمد، باعث می‌شود که در کارتان بهترین باشی و پیشرفت کنید. شما می توانید با سواد مالی ثروت آفرینی کنید. به این منظور دوره ثروت آفرینی سایت ثروت آفرینان را پیشنهاد می کنیم.

ثروتمندان، مالک چیزی از خود نیستند، آنها کنترل همه چیز را در اختیار دارند اما خود صاحب چیزی نیستند. بی‌پول‌ها و طبقات متوسط، یک عمر تلاش می‌کنند تا صاحب چیزهایی شوند و سپس آن را به دولت یا کسانی که مایلند از ثروتمندان شکایت کنند، بدهند.

اهمیت نبوغ مالی

اهمیت نبوغ مالی

نبوغ مالی و داشتن شم اقتصادی، نیازمند کسب اطلاعات فنی و شجاعت در کنار هم است. اگر ترس انسان زیاد از حد باشد، استعداد و سواد مالی آن را سرکوب خواهد کرد.

دکتر مظاهری در سمینارهایش، دانشجوها را قویا تشویق به ریسک کردن و شجاعت می‌کند و تاکید می‌کند اجازه دهید نبوغتان، ترس‌هایتان را تحت الشعاع قرار داده، به قدرت و درایت بدل سازد. اکثر مردم، وقتی موضوع پول در میان باشد، ترجیح می‌دهند کاری بدون خطر انجام دهند.

به همین دلیل باید در کلاسهایم جوابگوی پرسش‌هایی اینچنینی باشم: چرا باید ریسک کنیم؟ چرا باید به رشد شم اقتصادی اهمیت دهیم؟ چرا باید آموزشهای مالی ببینیم؟ و من پاسخ می‌دهم: فقط به این دلیل که باید امکانات بیشتری در کسب و کار در اختیارتان باشد تا درآمدتان زیاد و ثروتمند شوید.

سواد و هوش مالی

پس چرا به آموزش و تربیت شم اقتصادی خود نپردازید؟ هیچکس جز خودتان نمی‌تواند پاسخگوی این پرسش باشد. بنابراین از رویارویی با تغییرات استقبال کنید و فکر به دست آوردن میلیاردها دلار در ذهنتان بیاورید تا اینکه نگران عدم ترفیع در پستتان باشید.

سخن پایانی

ما امروز سعی کردیم اهمیت سواد مالی اشخاص را به طور کامل برای شما توضیح دهیم در آخر نیز توصیه ما این است که اگر می خواهید در حوزه اقتصاد تصمیم ‌های درستی اتخاذ کنید و بتوانید در این حوزه به موفقیت برسید حتماً یک کتاب چرا سواد مالی مهم است؟ مفید مانند کتاب سواد مالی را مطالعه کنید و در دوره شم اقتصادی سایت ثروت آفرینان شرکت کنید تا بتوانید تمام اصولی و مبانی سواد مالی را یاد بگیرید.

سواد دیجیتال چیست و چه ضرورتی دارد؟

احتمالا اصطلاح سواد دیجیتال را بارها شنیده باشید. بدون توجه به این که بدانید چیست ولی روز به روز اهمیت آن در زندگی جامعه مدرن امروزی بیشتر می شود. سواد دیجیتالی در مورد توانایی استفاده از رسانه و فناوری های دیجیتال است. این امر از طریق الگوهای معنی دار و پایدار رخ داده و توسط پتانسیل افراد در مشارکت در جامعه بهبود پیدا می کند. سواد دیجیتال شامل توانایی تجزیه و تحلیل، اولویت بندی، عمل بر اساس رسانه های بی شمار قرن ۲۱ در فعالیت های روزانه می باشد.

سواد دیجیتالی

تعریف سواد دیجیتالی

اینترنت و فناوری دیجیتال به تدریج به یک مولفه اساسی در زندگی بسیاری از مردم تبدیل می شوند. با گذشت زمان، روز به روز تعداد بیشتری از افراد آنلاین می شوند و از این فنآوری ها در زندگی روزمره خود، چه برای کار و چه در خانه استفاده می کنند. و از حالت سنتی به حالت فناوری سوئیچ می کنند.

سواد دیجیتالی مهارتی است که برای استفاده روزمره، عملکرد شغلی و فعالیت های شخصی اهمیت دارد. بسیاری از مهارت های سواد دیجیتالی مورد توجه دیگران قرار می گیرند، تاثیر گذارند و اکنون به عنوان مهارت های لازم یا استاندارد هر فرد شناخته می شود. اگر نمی خواهید عقب بیفتید، باید در یادگیری فنآوری های دیجیتال کنشگر باشید. یادگرفتن این مهارت را به عنوان مهارتی برای آسان کردن کیفیت زندگی خود در نظر بگیرید. لذا زمانی که با اطلاعات کامل در محیط وب بچرخید دیگر نگران امنیت وب نخواهید بود.

شرکت برنامه نویسان نو اندیش پاسارگاد ، در نرم افزار مدیریت صندوق قرض الحسنه ، نرم افزار تعاونی اعتبار و برنامه حسابداری خود از زبانی استفاده کرده است که هر کاربر به راحتی با آن ها ارتباط برقرار کرده و با آن به معاملات مالی خود بپردازد.

شما عزیزان می توانید برای درخواست دمو و گرفتن پاسخ سوالات خود در این زمینه با ما تماس بگیرید، تا مشاوران ما راهنمایی های لازم را در اختیارتان قرار دهند.

چرا سواد دیجیتال اهمیت دارد؟

سواد دیجیتال برای حضور شما در دنیای مدرن اهمیت بسیاری دارد. نداشتن توانایی برای استفاده از تکنولوژی های دیجیتال به این معنی است که شما بسیاری از کارها را نمی توانید به راحتی انجام دهید و به بسیاری از کارها دسترسی نخواهید داشت. در اختیار داشتن سواد دیجیتال، به شما کمک می کند تا بهره وری خود را بالا برده، دسترسی را آماده کنید وحتی باعث می شود زندگی بهتری را تجربه کنید.

فواید سواد دیجیتالی

مواردی مانند،بانکداری الکترونیک، ایجاد ارتباط با دوستان، فامیل، همکار و یا حتی برای ارتباط با وکیل، صرفه جویی در زمان و هزینه ها به خصوص در انجام کارهای اقتصادی و یا خریدها، بالابردن امنیت با مراقبت از اطلاعات شخصی و در نهایت تبدیل شدن به یک شهروند دیجیتال که می تواند بسیاری از فعالیت های اقتصادی خود را به صورت دیجیتال انجام دهد، از فواید داشتن سواد دیجیتال است.

ارتباطات، جنبه اصلی سواد دیجیتالی است. هنگام برقراری ارتباط در محیط های مجازی، توانایی بیان صریح ایده های خود، پرسیدن سوالات مربوطه، حفظ احترام و ایجاد اعتماد به همان اندازه مهم است که هنگام برقراری ارتباط بین افراد است.
شما همچنین نیاز به مهارت های عملی در استفاده از تکنولوژی برای دسترسی، مدیریت، دستکاری و یا ایجاد اطلاعات، به روش های اخلاقی و پایدار دارید. این یک روند یادگیری مداوم به دلیل برنامه ها و به روزرسانی های جدید است، اما اگر زندگی دیجیتالی خود را به طور منظم پیش ببرید، حتی آینده خود شما نیز از شما تشکر خواهد کرد.
سواد دیجیتال در هر حال، امروزه و در آینده و در دنیای حرفه ای اهمیت پیدا خواهد کرد. در محیط کار، شما باید با محیط دیجیتال در ارتباط باشید. از اطلاعات به بهترین نحو استفاده کنید، و ایده ها و محصولات جدیدی را با همکاری با محیط دیجیتالی خلق کنید. از همه مهمتر باید هویت دیجیتالی و رفاه خود را با به روز شدن دنیای دیجیتال آپدیت نگه دارید.

سواد دیجیتال مالی

سواد مالی دیجیتال داشتن به معنی داشتن دانش، مهارت های لازم و ایجاد عادات لازم برای استفاده موثر از دستگاه های دیجیتال در معاملات مالی است. سواد مالی دیجیتال با سطح سواد پایه ای یک فرد وتوانایی های او در استفاده از وسال و فناوری های دیجیتال رابطه مستقیم دارد، با این حال می توان در زیر آن را خلاصه کرد:



اشتراک گذاری

دیدگاه شما

اولین دیدگاه را شما ارسال نمایید.